Loan vs Lease | Nangungunang 6 Mga Pagkakaiba (na may Infographics)
Pagkakaiba sa Pag-utang at Pag-upa
Pautang ay tumutukoy sa perang hiniram ng indibidwal o anumang ibang tao (kilala bilang nanghihiram) mula sa anumang institusyong pampinansyal o tao (kilala bilang nagpapahiram), samantalang, pagpapaupa tumutukoy sa kasunduan kung saan ang isang partido (kilala bilang nagpapaupa) ay nagpapahintulot sa ibang partido (kilala bilang umuupa) na gamitin ang kanilang pag-aari sa pamamagitan ng pagsingil ng mga pagrenta ng lease bilang kapalit.
Ano ang Pautang?
Ang isang pautang ay nanghihiram ng mga pondo mula sa anumang institusyong pampinansyal ng isang indibidwal o isang samahan. Kapag ang isang kumpanya ay nais ng isang mapagkukunan ng mga pondo, maaari itong lumapit sa mga merkado ng equity upang itaas ang equity o lumapit sa isang pampinansyal na instituto para sa kinakailangan ng isang pautang. Katulad nito, kapag ang isang indibidwal ay nangangailangan ng pera upang matugunan ang pangangailangan nito sa mga tuntunin ng pagbili ng isang pag-aari o pagbili ng kotse o anumang iba pang personal na pangangailangan, lumapit ito sa mga pampinansyal na instituto para sa kinakailangan ng mga pautang.
Para sa mga indibidwal, ang mga pautang ay maaaring may maraming uri tulad ng bahay, pautang sa kotse, personal na pautang, atbp. Para sa pagbibigay ng mga pautang, mangangailangan ang mga institusyong pampinansyal ng collateral laban kung saan nila ibubuhos ang utang. Sisingilin ng mga financial institute ang interes laban sa mga pautang na ibinibigay sa isang entity. Sa mga tuntunin ng interes, ang mga pautang ay maaaring malawak na nahahati sa nakapirming mga pautang sa interes at lumulutang na mga pautang sa interes.
Ano ang isang Pag-upa?
Ang isang pag-upa ay isang kontrata kung saan pinapayagan ng nagpapaupa ang nag-aarkila na gumamit ng isang asset para sa isang tukoy na panahon bilang kapalit ng isang pana-panahong pagbabayad. Batay sa uri ng lease na na-access ng umuupa para sa pag-aari, ang mga lease ay inuri sa dalawa, lalo ang operating leases at mga lease sa pananalapi. Ang isang pagpapaupa sa pananalapi ay tulad ng pagbili ng isang assets na pinunan ng utang.
Sa termino ng pag-upa, makikilala ng nangungupa ang pagbawas ng halaga sa pag-aari ng asset at interes sa pananagutan. Sa kaibahan, ang isang pagpapatakbo na lease ay tulad ng isang kasunduan sa pag-upa, kung saan walang iniulat na asset o pananagutan sa sheet ng balanse. Ang mga pana-panahong pagbabayad sa pag-upa ay iniulat sa pahayag ng kita bilang gastos sa pag-upa.
Pautang kumpara sa Lease Infographics
Pangunahing Pagkakaiba
- Kabilang sa iba't ibang mga uri ng pautang ang mga personal na pautang, pautang sa bahay, pautang sa mag-aaral, atbp. Ang isang pag-upa ay maaaring may dalawang uri, higit sa lahat pinansyal ang pagpapaupa, at pagpapatakbo ng lease.
- Ang interes sa mga pautang ay maaaring maayos o lumutang, at ang rate ng interes ay nakasalalay dito. Ngunit ang mga rate ng interes para sa pag-upa ay naayos sa likas na katangian.
- Sa kaso ng pagkuha ng pautang, ang collateral ay kinakailangan ng institusyong pampinansyal laban sa kung saan ang utang ay naibigay. Ngunit sa kaso ng isang pag-upa, ang pag-aari na kinuha ng nangungupa para sa pag-upa ay nagsisilbing collateral.
- Ang mga pautang ay maaaring kunin ng sinumang indibidwal o samahan, samantalang ang mga negosyo lamang ang maaaring kumuha ng pag-upa.
- Ang buong proseso ng dokumentasyon para sa isang pautang ay isang mahabang relasyon, samantalang ang proseso ng dokumentasyon para sa pag-upa ay mas mabilis.
Loan kumpara sa Paghahambing ng Talahanayan
| Batayan | Pautang | Pagpapaupa | ||
| Kahulugan | Ang isang pautang ay nanghihiram ng mga pondo mula sa anumang institusyong pampinansyal ng isang indibidwal o isang samahan. | Ang isang pag-upa ay isang kontrata kung saan pinapayagan ng nagpapaupa ang nag-aarkila na gumamit ng isang asset para sa isang tukoy na panahon bilang kapalit ng isang pana-panahong pagbabayad. | ||
| Mga uri | Ang mga pautang ay maaaring may iba't ibang uri depende sa pangangailangan ng nanghihiram. Ang iba't ibang uri ng mga pautang ay ang mga pautang sa bahay, pautang sa kotse, personal na pautang, pautang sa edukasyon, pautang sa SME, atbp. | Ang mga lease ay may dalawang uri ng lease sa pananalapi at operating lease, ang isang lease sa pananalapi ay tulad ng pagbili ng isang asset na pinunan ng utang, at ang isang lease sa pagpapatakbo ay tulad ng isang kasunduan sa pag-upa kung saan ang nangungupa ay nagbabayad ng upa para sa pag-aari sa may-ari. | ||
| Mga bahagi ng interes | Ang interes sa mga pautang ay maaaring maayos o lumutang, kung saan ang kaso ng mga lumulutang na rate, ang rate ng interes ay tataas o bumababa depende sa mga rate ng benchmark kung saan nakabitin ang rate ng paglutang. | Sa pangkalahatan, ang mga rate para sa isang pag-upa ay naayos sa likas na katangian sa halip na nakasaad sa ibang paraan. Tinutulungan nito ang mga kumpanya na gumawa ng pagtataya sa gastos at pagbabadyet. | ||
| Panloob | Karamihan sa mga pautang ay nangangailangan ng collateral laban kung saan ipapadala nila ang utang. Hal., Kung ang isang tao ay nangangailangan ng isang pautang sa edukasyon, bilang collateral, maaari nilang ibigay ang kanilang mga papel ng pag-aari sa mga bangko. | Sa kaso ng isang pag-upa, ang collateral ay ang pag-aari lamang kung saan kinukuha ng umupa ang pagpapatakbo o pag-arkila sa pananalapi. | ||
| Mga naghahanap ng pautang | Ang mga pautang ay maaaring mailapat ng mga organisasyon o indibidwal na sinumang nangangailangan ng mga pondo upang matugunan ang hinihiling nito. | Ang mga negosyo lamang ang gumagamit ng pasilidad ng pag-upa tuwing mayroon silang anumang kinakailangan, na hindi nila nais na bumili ng mga upright. Sa halip, nais nilang bawasan ito mula sa nagpapaupa. | ||
| Dokumentasyon | Ang proseso ng dokumentasyon na kinakailangan ay medyo mahaba at tumatagal ng oras sa kaso ng isang pautang dahil ang mga pautang ay kinukuha rin ng mga indibidwal. | Sa pangkalahatan, ang proseso ay mas mabilis dahil ang pag-upa ay ibinibigay sa isang negosyo para sa isang tukoy na pangangailangan. |
Konklusyon
Kahit na ang konsepto ng utang at pag-upa ay halos magkatulad, mayroong isang pagkakaiba sa pagitan ng dalawang konsepto na ito. Habang ang utang ay ang sitwasyong iyon kung saan ang isang indibidwal o isang negosyo ay nanghihiram ng pera mula sa isang pinansiyal na institusyon sa pag-upa ay tumutukoy sa isang kontrata sa pagitan ng isang nagpapaupa at nangungupa kung saan ginagamit ng umuupa ang asset ng nanghihiram para sa isang tinukoy na tagal ng panahon ngunit bilang kapalit ng pana-panahong pagbabayad.
