PFS ng CPA laban sa CFP | Aling Pagtatalaga ng Pinansyal na Pagpaplano ay para sa Iyo?

Pagkakaiba sa Pagitan ng PFS at CFP

Ang PFS ay ang pagpapaikling ginamit para sa Espesyalista sa Personal na Pananalapi at ang kursong ito ay isinasagawa ng AICPA at ang mga indibidwal na may ganitong degree ay maaaring gumana bilang tagaplano ng buwis, tagaplano ng pagreretiro, atbp samantalang ang CFP ay ang pagpapaikling ginamit para sa sertipikadong tagaplano ng pananalapi at ang kursong ito ay isinasagawa ng CFP Board at ang mga indibidwal na may ganitong degree ay maaaring gumana bilang tagaplano ng estate, tagapamahala sa pananalapi, tagaplano ng pagreretiro, atbp.

Hindi mo kailangang malito tungkol sa CFP at PFS. Dahil kung maaari kang pagsusulit sa CFP at pagsusulit sa CPA, matutugunan mo na ang mga kinakailangan ng PFS, kung gayon hindi mo kailangang umupo para sa pagsusulit sa PFS.

Sa artikulong ito, lalalim kami at makikita kung ano ang kailangan mong gawin upang kumita ng mga pagtatalaga ng CFP at PFS. Ngunit kung sa palagay mo ay hindi mo kailangan ng CFP, ipatala lamang ang iyong sarili para sa CPA at mag-aral ng mabuti. Dahil hindi ka maaaring umupo para sa PFS nang hindi ka kwalipikado para sa CPA, mas maingat na mag-aral ng mabuti.

Kaya't tingnan natin nang detalyado ang pareho ng mga sertipikasyong ito at pagkatapos ay gumawa ng isang may kaalamang desisyon sa pagtatapos ng artikulong ito.

Ano ang Certified Financial Planner (CFP)?

Ang CFP ay isang pagtatalaga na isa sa uri nito sapagkat kakaunti ang mga pagtatalaga na lumilikha ng napakaraming halaga sa domain ng pananalapi. Kapag na-clear mo ang iyong sertipikasyon sa CFP, tratuhin ka bilang dalubhasa sa pagbabadyet, pagpaplano sa pagreretiro, pagpaplano sa saklaw ng seguro, at pagbubuwis. Maraming mga samahan ang naghahanap ng mga eksperto tulad ng CFP saanman. Ang kailangan mo lang gawin ay upang malinis ang pagsusulit.

Ang CFP ay hindi lamang isang kinikilala sa buong mundo, sikat na sertipikasyon, ngunit gagamitin din ng mga tao ang CFP bilang kanilang mga pinagkakatiwalaang tagapayo dahil ang CFP ay hindi lamang makakatulong sa kanila sa personal na pananalapi, kundi pati na rin sa buwis at personal na pagtipid.
Ang pinakamahalagang bahagi ng isang CFP ay ang mga pamantayang etikal na itinatakda ng sertipikasyong ito para sa iba. Maraming mga tagaplano sa pananalapi sa merkado, ngunit kakaunti ang tumatagal ng oras at magbayad ng pansin sa mga etikal na batayan ng mga transaksyon. Sa kaso ng CFP, ang mga pamantayang etikal ay pinakamahalaga at ang CFP Board ay nag-iingat ng espesyal na pangangalaga upang sanayin at turuan ang mga mag-aaral nito sa mahigpit at mahigpit na pamantayang etikal upang hindi nila mapalampas ang tiwala ng kanilang mga kliyente.
Kahit na mukhang mahirap ang CFP, hindi ito pinatunayan ng mga resulta. Halos sa isang average na 65-70% ang nakapasa sa pagsusulit na ito noong 2015. Kaya't walang dahilan kung saan hindi mo ito malilinaw kung mag-aral kang mabuti at maghanda nang mabuti para sa pagsusulit.

Ano ang Personal na Pinansyal na Espesyalista (PFS)?

Ang PFS ay isang kumpletong kurso sa pagpaplano sa pananalapi. Kung hindi mo pa nagagawa ang CFP, ito ang bagay na hindi mo dapat napalampas. At bilang pangunahing paunang kinakailangan ay ang sertipikasyon ng CPA, kung gagawa ka ng PFS, ikaw ay doble na kwalipikado para sa pagpaplano sa pananalapi.

Ang sertipikasyon ng PFS ay isang bagay na dapat mong gawin kung interesado ka sa pagpaplano sa pananalapi. Bakit? Sapagkat ang PFS ay isang komprehensibong pagsusulit sa pagpaplano sa pananalapi na kasama ang buwis, estate, pagreretiro, pamumuhunan, at pagpaplano ng seguro pati na rin ang mga benepisyo ng empleyado, pagpaplano ng matatanda, at pagpaplano sa edukasyon. Mayroong kabuuang 11 na mga paksa na kailangan mong sakupin upang ma-clear ang pagsusulit sa PFS, sa gayon hindi mo ito basta-basta maaaring gawin.
Ang PFS ay hindi isang pagtatalaga na magtatapos sa sandaling malinis mo ang pagsusulit at makuha ang sertipiko. Tuwing tatlong taon kailangan mong kumpletuhin ang 60 oras ng Continuing Professional Education (CPE) at magbayad ng isang lump-sum na halaga upang mahawakan ang pagtatalaga.

CFP vs PFS Infographics

Pangunahing Pagkakaiba

Format ng pagsusulit: Ang CFP at PFS ay parehong komprehensibong pagsusulit. Ngunit pareho ang magkakaiba sa likas na katangian. Ang CFP ay isang 10-oras na pagsusulit sa malaking mamamayan samakatuwid, sa kaso ng PFS, kailangan mong umupo ng 5 oras. Sa parehong pagsusulit, kailangan mong sagutin ang 170 (CFP) at 160 (PFS) na mga katanungan ayon sa pagkakabanggit.
Exam Window: Sa kaso ng CFP, mayroong tatlong mga window ng pagsusulit - noong Marso, Hulyo, at Nobyembre. Samantalang sa kaso ng PFS, mayroong dalawang mga window ng pagsusulit - Hulyo-Agosto at Disyembre-Enero.
Pagiging karapat-dapat: Higit sa lahat mayroong dalawang kinakailangang pang-edukasyon para sa sertipikasyon ng CFP. Ang unang kinakailangan ay upang makumpleto ang kurso sa antas ng kolehiyo o pamantasan sa pamamagitan ng isang program na nakarehistro sa CFP Board, na tinutugunan ang mga pangunahing lugar ng pagpaplano sa pananalapi. Ang pangalawa ay upang mapatunayan na nagtataglay ka ng isang panrehiyong akreditadong kolehiyo o kolehiyo ng unibersidad na degree o mas mataas na sertipikasyon. Ang kurso ay dapat na nakumpleto bago ka pa man umupo para sa pagsusuri sa sertipikasyon ng CFP. Sa kaso ng PFS, kailangan mong kumpletuhin ang isang CPA.
Oportunidad sa trabaho: Kung nakumpleto mo ang isa sa mga sertipikasyong ito, hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa mga pagkakataon sa trabaho. Bukod dito, kung nakumpleto mo muna ang iyong CFP, hindi mo na kailangan pang umupo para sa PFS lahat dahil naisasakatuparan mo ang kinakailangan ng PFS. Sa kaso ng mga oportunidad sa trabaho, makakakuha ka ng maraming mga profile na mapagpipilian - pagpaplano sa pagreretiro, personal na pagpaplano sa pananalapi, pagpaplano ng estate, pagpaplano ng buwis, atbp.
Bayarin: Sa kaso ng CFP, kailangan mong magbayad ng maximum na US $ 795 (huli na bayarin sa pagpaparehistro). Ngunit patungkol sa PFS, hindi lamang ito isang pansamantalang pagbabayad na US $ 300- $ 500 dahil kailangan mong kumpletuhin ang 60 oras ng CPE bawat 3 taon at kailangan mong magbayad ng napakahirap na halaga para doon.

Pinagmulan: AICPA

PFS kumpara sa CFP Comparative Table

Seksyon	PFS	CFP
Mga sertipikasyon na inayos ng	Ang Espesyalista sa Personal na Pananalapi ay isang pagtatalaga na ibinigay sa mga CPA ng The American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). Ngunit upang makakuha ng pagtatalaga ng PFS lahat ng mga CPA ay dapat pumasa sa pagsusulit ng PFS. Kung ikaw ay isang CPA at na-clear mo ang pagsusulit sa CFP o ChFC (Chartered Financial Consultants), hindi mo kailangang umupo para sa pagsusulit sa PFS; maipapalagay sa iyo na natutugunan mo ang kinakailangan ng pagsusulit sa PFS.	Sa kabilang banda, ang CFP ay inaayos ng CFP Board. Ang CFP Board ay isang samahang non-profit at naglilingkod sa mga mag-aaral mula pa noong 1985.
Bilang ng mga antas	Upang umupo para sa pagsusulit sa PFS, kailangan mo munang pumili ng 6 na mga kurso sa CPE (Patuloy na Propesyonal na Edukasyon) na sumasaklaw sa lahat ng mga lugar ng pagpaplano sa pananalapi na may 131 oras ng teksto sa sariling pag-aaral.	Sa kabilang banda ang CFP ay mayroon ding isang antas upang linisin.
Mode / Tagal ng Pagsusulit	Ang pagsusulit sa PFS ay isang hindi isiwalat na pagsusulit. Walang materyal (tanong at sagot) ang nai-publish at ang mga kandidato ay hindi rin pinapayagan na alisin ang anumang bagay mula sa eksaminasyon. Ang tagal ng pagsusulit sa PFS ay 5 oras kasama ang 30 minutong pahinga. Ngunit ang pahinga ay opsyonal. Ang PFS ay isang pagsusulit batay sa computer at kabuuang 160 mga katanungan ay tinanong. Ang kalahati ng mga ito ay mga katanungang maraming pagpipilian at ang kalahati ay mga pag-aaral ng kaso na kasama ng mga katanungang maraming pagpipilian.	Upang makakuha ng sertipikasyon ng CFP, kailangan mong umupo para sa kabuuang 10 oras na pagsusulit. Ang isang apat na oras na sesyon ay inaayos sa Biyernes ng hapon at isa pang dalawa, tatlong oras na sesyon ay kinuha sa Sabado.
Window ng Pagsusulit	Hulyo 1-31,2017, Batas sa Pagpaparehistro ng Pagsusulit- Hunyo 26,2017, Deadline na Huling Pagpaparehistro- Mayo 24,2017 Nobyembre 15 - Disyembre 15, 2017, deadline ng Rehistro ng Exam - Nobyembre 8, 2017, Deadline na Huling Pagpaparehistro- Oktubre 18, 2017 Kung interesado kang umupo para sa pagsusulit sa PFS, mayroon kang dalawang mga window ng pagsusulit sa isang taon. Maaari kang umupo para sa pagsusulit sa tag-araw, ibig sabihin sa Hulyo-Agosto o sa taglagas, ibig sabihin sa Disyembre-Enero.	Gaganapin ng tatlong beses sa isang taon noong Marso 14–21, 2017 Hulyo 11-18, 2017 at Nobyembre 7-14, 2017
Mga Paksa	Ito ang mga paksa na kailangan mong pag-aralan kung nais mong limasin ang pagsusulit sa PFS. -Propesyonal na Mga Pananagutan (12%) -Personal na Proseso ng Pagpaplano ng Pananalapi (8%) -Mga Pondo ng Pagpaplano sa Pananalapi (6%) -Plano ng Buwis sa Kita (12%) -Pagpaplano ng Seguro (10%) -Pagpaplano ng Pamumuhunan (12%) -Kin independiyenteng Kalayaan (Pagpaplano sa Pagreretiro) (12%) -Mga Pakinabang ng Empleyado (6%) -Plano ng Estado (12%) -Charitable Pagpaplano (6%) -Iba pang Isyu sa Personal na Pagpaplano ng Pinansyal (4%)	Tingnan natin ang mga paksa (paksa) ng CFP -Propesyonal na pag-uugali at regulasyon (7%) -Mga Pangkalahatang Mga Prinsipyo sa Pagpaplano ng Pananalapi (17%) -Plano sa Edukasyon (6%) -Risk Management at Pagpaplano ng Seguro (12%) -Pagpaplano ng Pamumuhunan (17%) -Plano ng Trabaho (12%) -Pagtipid ng Pagreretiro at Pagpaplano ng Kita (17%) -Plano ng Estado (12%)
Pass Porsyento	Dahil ang PFS ay isang patuloy na propesyonal na edukasyon (CPE), ang porsyento ng pass ay hindi isinasaalang-alang.	Noong 2016, ang kabuuang rate ng pass ay 70 porsyento
Bayarin	Upang umupo para sa pagsusulit sa PFS, kailangan mong magbayad ng US $ 500, kung hindi ka miyembro. Kung miyembro ka ng AICPA, kailangan mong magbayad ng US $ 400. At kung miyembro ka ng PFP Seksyon, kailangan mong magbayad ng US $ 300.	Ang totoong gastos sa pagsusulit sa CFP ay $ 695. Gayunpaman, maaari kang mag-apply ng hanggang anim na linggo bago ang petsa. Kung gagawin mo iyan, ang iyong gastos ay $ 595.
Mga oportunidad sa trabaho / pamagat sa trabaho	Nagbibigay ang PFS ng iba't ibang mga serbisyo sa kanyang mga customer, kaya malaki ang mga oportunidad sa trabaho. Halimbawa, ang isang PFS ay maaaring makakuha ng trabaho sa Pagpaplano ng Buwis, Personal na Pagpaplano sa Pinansyal, Pagpaplano ng Estate at Pagpaplano ng Retiryo. Tingnan ang tsart sa ibaba upang magkaroon ng ideya tungkol sa oportunidad sa trabaho ng isang PFS.	Ang mga pagkakataon sa trabaho para sa isang CFP ay marami. Gagana ka bilang isang tagaplano sa pananalapi sa maraming mga setting. Mula sa pagtitipid sa buwis hanggang sa pagpaplano sa pagreretiro, lahat ay maaaring magawa mo. Kaya, ang potensyal para sa isang matagumpay na karera pagkatapos ng CFP ay kamangha-manghang. Maaari kang makakuha ng trabaho bilang tagaplano ng pagreretiro, tagaplano ng estate, tagapamahala sa pananalapi, tagapamahala ng peligro at marami pa.

Bakit Ituloy ang CFP?

Kung nagtataka ka pa rin kung bakit mo dapat ituloy ang CFP, tatanungin ka namin kung bakit hindi? Nakakakuha ka ng isang kurso na pang-mundo sa ilalim ng US $ 600 at kung nakumpleto mo ang kursong ito, hindi mo kakailanganing mag-alala tungkol sa mga pagkakataon sa trabaho. Sino ang hindi gagawa ng kursong ito? Ang mga hindi lang mahilig sa pagpaplano sa pananalapi. Kung sa palagay mo ay mayroon kang kaunting hilig sa pagpaplano sa pananalapi, ang CFP ang tamang pagpipilian para sa iyo.

Ang CFP ay isang kurso na naplano nang maayos. Walang naidagdag sa kurso upang magpakitang-gilas. Sa halip sa pagdidisenyo ng kursong CFP, ang lupon ng CFP ay nag-alaga ng apat na haligi, bawat isa ay nagsisimula sa E-edukasyon, pagsusuri, karanasan, at etika.
Ang CFP ay isang propesyon na kung saan ay lumalaki ng maraming beses sa bawat taon. Inaasahan na ang landas sa karera sa pagpaplano ng pananalapi ay lalago ng 41% sa 2016. Kung sumali ka ngayon isipin kung ano ang mangyayari. Ang iyong mga pagkakataon ng tagumpay ay tataas nang husto.
Ang CFP ay isang mahusay na propesyon. Kung dumaan ka man sa anumang kahirapan sa pananalapi, malalaman mo kung ano ang pakiramdam. Grabe ang pakiramdam. Kapag nakumpleto mo na ang iyong CFP, mapipigilan mo ang mga tao mula sa paghihirap sa pananalapi. Maaaring hindi nila ganap na maiiwasan ang mga hindi magandang mangyari, ngunit maaari silang maghanda para sa kanila sa iyong patnubay at pagtataya.

Bakit Ituloy ang PFS?

Tila ang PFS ay tila hindi gaanong mahalaga, ngunit ang pinakamahalagang dahilan para sa pagtaguyod sa PFS ay hindi lamang mga oportunidad sa trabaho o magagaling na mga kredensyal. Ngunit dapat kang gumawa ng PFS dahil sa patuloy na mga pagkakataon sa edukasyon. Siyempre, gagastos ka ng pera, anumang edukasyon ang gagamitin. Ngunit bibigyan ka nito ng isang pagkakataon upang mai-update ka bawat tatlong taon at mas maaga sa kurba.

Ang kombinasyon ng CPA at PFS ay nakamamatay. Kapag nagawa mo na ang PFS pagkatapos ng CPA, ang iyong kadalubhasaan sa mga paksa ay walang kapantay. Karamihan sa mga kumpanya ay nais na ikaw ay nasa kanilang mga board upang humingi ng iyong opinyon ng dalubhasa at makatanggap ng patnubay. At mas gusto ka rin ng karamihan sa mga kliyente kaysa sa sinumang nagawa na lang ang CPA.
Kung nais mong maghatid ng maraming kliyente at nais na makakuha ng kadalubhasaan sa maraming mga patlang, tiyak na dapat kang pumunta para sa PFS. Ang PFS ay hindi madali, ngunit bakit madali kung maaari mong paghiwalayin ang iyong sarili mula sa karamihan ng tao?

Konklusyon

Mayroong dalawang bagay. Kung nais mong maging isang tagaplano sa pananalapi, pumunta sa CFP. Ngunit kung nais mo ng walang kapantay na kaalaman, gawin ang iyong CPA at maging kwalipikado bilang PFS nang walang anumang labis na pagsisikap. Ang bentahe ng paggawa ng PFS ay isang pagkakataon upang makapagpatuloy sa patuloy na edukasyon. Siyempre, ito ang iyong tawag.

Kailangan mong magpasya kung ano ang gagana para sa iyo at kung ano ang hindi. Ngunit sa palagay namin pagkatapos mabasa ang masusing artikulo na ito, magagawa mong magpasya kung aling landas ang tatahakin nang may kumpiyansa. Hindi ba

photosdematures.com