photosdematures.com

Ano ang Universal Banking?

Ang Universal banking ay maaaring tukuyin bilang isang sistema ng pagbabangko na nag-aalok ng isang malawak na hanay ng mga serbisyo sa banking at pampinansyal (tulad ng seguro, development banking, pamumuhunan banking, komersyal na banking, at iba pang mga serbisyong pampinansyal) bilang paghahambing sa tradisyonal na mga institusyon sa pagbabangko; sa simpleng mga termino, maaari rin itong maunawaan bilang isang kumbinasyon ng lahat ng tatlong mga serbisyo na ang tingi banking, pamumuhunan banking, at pakyawan banking. Nag-aalok ang sistemang ito ng mga serbisyo tulad ng pamamahala ng assets, deposito, pagpoproseso ng pagbabayad, payo sa pamumuhunan, underwriting, mga transaksyon sa seguridad, pagtatasa sa pananalapi, merchant banking, factoring, mutual fund, credit card, auto loan, insurance, pananalapi sa pabahay, tingiang tingian, atbp.

Paano ito gumagana?

Ang isang sistema ng unibersal na pagbabangko ay hindi naglalagay ng pamimilit sa mga kalahok na bangko upang maibigay ang lahat ng mga nabanggit na serbisyo sa itaas; sa halip, pinapayagan silang pumili at mag-alok ng malawak na hanay ng mga serbisyo. Ang mga kalahok na bangko sa sistemang ito ay maaaring palaging pumili ng mga serbisyo alinsunod sa kanilang ginhawa, kumpiyansa, at pagdadalubhasa.

Pinapayagan nito ang mga unibersal na bangko na magbigay ng isang hindi kapani-paniwalang hanay ng mga serbisyo sa ilalim ng isang bubong. Ang mga kalahok na bangko ay kinakailangang kinakailangang sumunod sa lahat ng mga alituntunin tungkol sa mabisang pamamahala ng mga pinansyal na pag-aari at transaksyon. Ang mga serbisyong inaalok ng mga kalahok na bangko ay magkakaiba mula sa isang bangko patungo sa isa pa, at sa kontekstong ito, magkakaiba rin ang mga regulasyong naaangkop para sa bawat bangko.

Mga pagpapaandar

Ang dalawang pangunahing pag-andar ng sistemang ito ay maaaring upang mapatakbo bilang isang komersyal pati na rin ang isang bangko sa pamumuhunan. Ang dalawang pagpapaandar na ito ay tinalakay sa ibaba-

# 1 - Komersyal na Pagbabangko-

Ang komersyal na pagbabangko ay tungkol sa pag-unawa at pagsunod sa mga pangunahing pangangailangan sa pananalapi at inaasahan ng isang normal na customer. Ang mga bangko na ito ay nag-aalok ng mga regular na serbisyo tulad ng isang save account, kasalukuyang account, at kredito para sa pagtugon sa mga pangunahing kinakailangan ng mga normal na customer. Ang rating ng credit ng isang customer ang siyang magiging kadahilanan ng pagpapasya para maipakita ng mga komersyal na bangko ang kanilang sigasig patungo sa pagtupad sa kanilang mga pangangailangan sa pinansyal at inaasahan. Ang Halifax, Santander, at HSBC ay mahusay na halimbawa ng isang komersyal na sistema ng bangko.

# 2 - Investment Banking-

Ang mga bangko na ito ay gumagana sa mga entity o customer na lumahok sa malaking pagtitipid. Ang mga bangko sa pamumuhunan ay tumatanggap ng mga deposito mula sa kanilang mga customer at pagkatapos ay namumuhunan ng pareho sa maraming mga lugar. Ang mga bangko ay nag-aalok ng isang malaking iba't ibang mga portfolio ng pamumuhunan na may iba't ibang mga antas ng mga panganib. Ibinigay ng mga customer ang kanilang pinaghirapan na pagtipid sa mga bangko upang maaari silang mamuhunan nang pareho at makabuo ng mga nadagdag para sa nauna. Nilalayon ng mga dalubhasa na tinanggap sa mga bangko na masiguro ang karamihan mula sa mga magagamit na pagpipilian sa pamumuhunan. Ang banking banking ay dapat gawin ng maraming pag-iingat dahil may pantay na tsansa na kumita rin ng malaking pagkalugi.

Halimbawa

Ang nangungunang 20 pinakamalaking mga bangko sa pananalapi sa buong mundo ay mga unibersal na bangko. Ang Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank, atbp ay kapansin-pansin na mga halimbawa.

Mga kalamangan

Ang mga sumusunod ay ang mga kalamangan:

• Ang pananampalataya ng mga Customer / Investor- Ang mga kumpanya ng pagbabangko na tumatakbo bilang mga unibersal na bangko ay nagtataglay ng pagbabahagi ng equity ng maraming mga nilalang. Nagbibigay-daan ito sa kanila upang makakuha ng mga namumuhunan mula sa mga kumpanyang kung saan hawak ang mga pusta. Ang mga namumuhunan ay magpapakita ng maraming pagtitiwala at pananalig sa mga bangko na ito at magtatapos sa pakikipagtransaksyon sa kanila.
• Pinakamainam na paggamit ng mga mapagkukunan- Tinitiyak ng mga unibersal na bangko na mayroong pinakamainam na paggamit ng lahat ng mga mapagkukunan. Sinusuri ng mga bangko na ito ang kakayahan ng mga customer na kumuha ng mga panganib at naaayon na gamitin ang kanilang mga mapagkukunan. Ang isang customer na may kakayahang makitungo sa mga mataas na peligro, pagkatapos ay imumungkahi sa kanya ng bangko ng isang pamumuhunan na may isang peligrosong portfolio, at kung ang isang customer ay hindi gaanong makitungo sa mga mataas na peligro, kung gayon imumungkahi sa kanya ng bangko na isang pamumuhunan na may disente at katamtamang mga panganib.
• Iba pang mga benepisyo- Ang mga nasabing bangko ay nag-aalok din ng iba pang mga kalamangan tulad ng pag-iiba-iba ng mga panganib, madaling marketing, at nag-aalok ng isang malaking hanay ng mga serbisyo at masyadong sa ilalim ng isang bubong.

Mga Dehado

Ang mga sumusunod ay ang mga disadvantages:

• Monopolyo: Ang mga unibersal na bangko ay nasisiyahan sa isang monopolyo sa merkado dahil ang mga ito ay mas malaking institusyon sa pagbabangko. Ang kapangyarihang monopolyo na ito ay maaaring magkaroon ng mga potensyal na epekto sa iba pang mga institusyong pagbabangko at publiko din. Ang kapangyarihang monopolyo na ito ay maaari ring makaapekto sa pagpapaunlad ng ekonomiya ng pangkalahatang bansa.
• Iba't ibang mga patakaran: Nag-aalok sila ng iba't ibang mga serbisyo. Ang mga serbisyo na inaalok ng naturang mga bangko ay maaaring magkakaiba mula sa bangko patungo sa bangko, at bilang isang resulta nito, ang mga patakaran at regulasyon na inilalapat sa mga bangko na ito ay magiging ganap na magkakaiba.

Universal Bank kumpara sa Commercial Bank

Ang mga unibersal na bangko ay mga komersyal na bangko na nag-aalok ng isang hindi kapani-paniwalang hanay ng mga serbisyo at nasa ilalim din ng isang bubong. Sa kaibahan, ang isang komersyal na bangko ay nagbibigay ng mga ipinag-uutos na serbisyo tulad ng pagtanggap ng mga deposito mula sa mga customer, pagpapahiram ng mga pautang, mga pasilidad ng locker, mga draft ng demand, credit card, remittance facility, atbp. Sa kontekstong ito, masasabing ang lahat ng unibersal na bangko ay mga komersyal na bangko, ngunit ang lahat ng mga komersyal na bangko ay hindi unibersal na mga bangko.

Ano ang Mga Serbisyo na Inaalok ng Universal Bank?

Nag-aalok ang mga unibersal na bangko ng isang malaking hanay ng mga serbisyo sa pagbabangko at pampinansyal tulad ng isang credit card, pananalapi sa pabahay, mga pautang sa awto, seguro, mga pautang sa tingi, pagkakatay, merchant banking, mutual fund, underwriting, payo sa pamumuhunan, pagproseso ng pagbabayad, mga transaksyon sa seguridad, deposito, pamamahala ng assets, pagtatasa sa pananalapi, atbp.

Konklusyon

Ang Universal banking ay maaaring tukuyin bilang isang kumbinasyon ng pamumuhunan banking, retail banking, at pakyawan banking. Nag-aalok ito ng isang hindi kapani-paniwalang iba't ibang mga serbisyo na nabigong maalok ng tradisyunal na sistema ng pagbabangko at mga kakumpitensya nito. Ang komersyal na banking at banking banking ay ang dalawang pangunahing tungkulin.

Nag-aalok ang system ng mga serbisyo tulad ng pamamahala ng assets, mga pautang sa sasakyan, seguro, deposito, payo sa pamumuhunan, underwriting, mutual fund, credit card, security transaksyon, pagsusuri sa pananalapi, banking merchant, pagproseso ng pagbabayad, factoring, pananalapi sa pabahay, mga pautang sa tingian, atbp.

Ang mga unibersal na bangko ay isang uri ng advanced na komersyal na bangko na nag-aalok ng isang eksklusibong saklaw ng mga serbisyo sa ilalim ng isang bubong. Ang mga ito ay na-update na bersyon ng mga komersyal na bangko, ngunit hindi lahat ng mga komersyal na bangko ay unibersal na mga bangko.