photosdematures.com

Kahulugan ng Kinakailangan ng Reserve

Ang Kinakailangan ng Reserve ay ang likidong halaga ng cash sa isang proporsyon ng kabuuang deposito nito na kinakailangang itago alinman sa bangko o ideposito sa gitnang bangko, sa paraang hindi ma-access ito ng bangko para sa anumang aktibidad sa negosyo o pang-ekonomiya.

Inaatasan ito ng mga gitnang bangko sa buong mundo para sa kanilang mga miyembro na bangko upang makontrol ang kaligtasang cash na hawak ng mga bangko. Naghahain ang cash reserve na ito ng maraming iba't ibang mga layunin sa iba't ibang mga ekonomiya. Ang Bangko Sentral ng Estados Unidos ay ang Federal Bank, na mayroong awtoridad sa kinakailangang ito sa Estados Unidos. Katulad nito, ang People's Bank of China ay gumagawa ng isang katulad na pagpapaandar para sa mga bangko ng Tsino.

Mga Bahagi ng Kinakailangan ng Reserve

Ang Kinakailangan ng Reserve ay isang pag-andar ng Net Demand at Time Liability (NDTL). Ang NDTL ay batay sa kasalukuyang mga deposito, pag-save ng mga deposito, term deposit, at iba pang mga pananagutan. Inaayos din ito para sa mga deposito mula sa ibang mga bangko. Ang formula para sa NDTL ay nagiging:

NDTL = Mga pananagutan sa pangangailangan + mga pananagutang oras + iba pang pangangailangan at mga pananagutan sa oras - mga deposito sa ibang mga bangko

Ang pagkalkula ay maaaring gawin sa pamamagitan ng paggamit ng Net demand at mga pananagutan sa oras.

Ratio ng Cash Reserve = Pinananatili ang Cash Reserve na may Central Bank / Net demand at mga pananagutan sa oras.

Mga halimbawa ng Mga Kinakailangan sa Reserve

Nasa ibaba ang mga ibinigay na halimbawa upang maunawaan ang pagkalkula nito sa isang mas mahusay na pamamaraan.

Maaari mong i-download ang Template ng Excel na Kinakailangan ng Reserve na ito - Template ng Kinakailangan ng Reserve na Excel

Halimbawa # 1

Ipagpalagay na ang isang bangko na nagngangalang ABL sa Estados Unidos ay hinihiling ng Federal Reserve na mapanatili ang isang 9.2% cash reserba. Idineklara ng Bangko ang net demand at mga time liability na $ 100 milyon. Ano ang halaga ng reserba na ilalagay ng bangko sa Federal Reserve?

Solusyon:

Dahil ang pederal na reserba ay may 9.2% na regulasyon sa cash reserba, mailalapat ito sa net demand at mga time liability ng bank ABL. Panatilihin ng bangko ang isang 9.2% ng NDTL na $ 100 milyon na nakareserba.

Cash Reserve laban sa NDTL

• =$100*9.2%
• =$9.2

Sa gayon, mapanatili nito ang $ 9.2 milyon sa mga vault ng Federal Reserve.

Halimbawa # 2

Ang isang bangko sa Mexico, Smith at Sons Limited, ay inatasan ng kinakailangang reserba na 7.5% ng net demand at time liability (NDTL) nito. Kung mayroon itong mga sumusunod na pananagutan (tingnan ang talahanayan) sa balanse nito at isang 80% ay maaaring maiugnay sa NDTL, ang pagkalkula ba upang makuha ang halagang dapat itong mapanatili para sa kinakailangan ng reserba?

Ang lahat ng mga numero ay nasa US dolyar.

Solusyon

Ang talahanayan sa itaas ay maaaring magamit upang mabawasan ang kabuuang mga pananagutan na mayroon ang bangko sa sheet ng balanse. Ang kinakailangang reserba ay isang pag-andar ng net demand at time liability (NDTL), at sa gayon, ang huli ay maaaring makuha bilang isang paraan ng porsyento ng kabuuang mga pananagutan.

Kabuuang Mga Pananagutan at Net na Pangangailangan at Mga Pananagutan sa Oras

• Sa gayon, kabuuang mga pananagutan = $ 23 mn + $ 30 mn + $ 12 mn = $ 65 mn.

NDTL = 80% ng kabuuang mga pananagutan na 80% ng $ 65 mn

Kinakailangan ng reserba = 5% ng NDTL.

Mga Reserba ng Halaga

• =$3.9

Kaya, ang bilang ng mga reserba na dapat gawin ng bangko sa gitnang bangko ng Mexico = $ 3.9 mn.

Mga kalamangan

• Sa loob ng mahabang panahon sa kasaysayan ng pagbabangko, ang mga kinakailangan sa pagreserba ay nakatulong sa mga gitnang bangko upang makontrol ang sirkulasyon ng pera. Ito ay itinuturing na kapaki-pakinabang sa pagpapanatili ng mga rate ng interes (mga rate ng pagpapautang) sa ilalim ng tseke. Sinabi nito, ang mga bangko sa sentral ay hindi kinakailangang inatasan ang mga rate na ito ngunit nakakaimpluwensya o nakakaapekto sa kanila.
• Ginagabay din nito ang iba pang mga rate na ginagamit ng mga bangko sa kanilang sarili. Halimbawa, ang LIBOR - London Interbank Offered Rate.
• Ito rin ay isang hakbang upang mapanatili ang pagkatubig sa system sa ilalim ng scanner.
• Maaari din itong magamit bilang isang tool para labanan ang inflation.

Mga limitasyon

• Ang ratio ng cash reserba ay hindi isinasaalang-alang ang mga panandaliang pondo at iba pang maaaring ibenta na seguridad na itinuturing din na likido. Samakatuwid, hindi ito nagpapakita ng isang totoong larawan ng pagkatubig ng isang bangko.
• Ang isang hindi pinamamahalaang reserba ay maaaring maging sanhi ng isang paghina ng ekonomiya at / o hindi maayos na mga hakbang ng mga institusyong pampinansyal.
• Karamihan sa mga ekonomista sa modernong panahon ay hindi sumasang-ayon sa paniwala ng iniaatas na reserbang bilang pagkontrol sa sirkulasyon ng pera. Iniisip nila na sa lumalaking pag-andar sa puwang ng pagbabangko, ang mga naturang kinakailangan ay may mas mababang papel na ginagampanan sa pagkontrol ng sirkulasyon ng pera.

Mga Dehado

• Ang tuluy-tuloy na pagtaas o pagbaba ng mga kinakailangan sa reserba ay maaaring maging sanhi ng pagkamatay ng diwa ng mga namumuhunan. Minsan sila ay naging kritikal sa mga lupon ng namumuhunan.
• Ang mga kinakailangang ito ay binago lamang kung kinakailangan nang mahigpit dahil maaari silang mamahaling ipatupad.

Mahahalagang Punto

• Kung ang kinakailangan ng reserba mula sa mga Bangko sentral ay mataas, ang mga miyembro ng bangko ay nakakagawa ng mas kaunting kita dahil mayroon silang mas mataas na halaga sa pangangalaga ng mga Bangko sentral. Sa kabaligtaran, mataas ang kita kung mas kaunti ang kinakailangang ito.
• Ang mga bangko ay nanghihiram ng mga pondo mula sa Federal Reserve pati na rin sa bawat isa. Ang mga pondo na hiniram at ipinahiram sa mga bangko ay kilala bilang Federal pondo. At ang singil na singil na sisingilin ay tinatawag na rate ng pondo ng Fed.
• Anumang institusyong pampinansyal na nagtataglay ng mga halagang higit sa mga kinakailangang reserba ay sinasabing mayroon sobra mga reserbang

Konklusyon

Ang mga kinakailangan sa pagreserba ay maaaring hindi laging naghahatid ng layunin nito. Tulad ng makikita sa panahon ng krisis sa pananalapi ng 2008-09, ang mas mababang mga rate ng interes at mas mababa ang mga kinakailangan ay hindi maipakita sa mga taktikal na pagpapalawak tulad ng nilalayon. Ito ay dahil sa pangkalahatang kawalan ng pagtitiwala na hindi mababayaran sa pamamagitan ng mga kinakailangang ito.

Ang mga bansa tulad ng Estados Unidos, India, at Japan ay inuutusan ng kanilang mga Bangko Sentral - ang Federal Reserve ng Estados Unidos, Reserve Bank of India, at Bank of Japan, ayon sa pagkakabanggit, para sa mga kinakailangan sa reserba. Para sa isang pananagutan na higit sa $ 124.2 milyon, hinihiling ng US Federal Reserve System ang mga bangko na isantabi ang 10%, na epektibo mula Enero 17, 2019. Ang mas mababang limitasyon sa Estados Unidos ay $ 2 milyon, sa ibaba kung saan ang mga institusyong pampinansyal ay hindi dapat sumunod tulad ng kinakailangan

Sa nagdaang 2 dekada, ang Reserve Bank ng India ay nag-average ng 5.41% sa account ng kinakailangan ng Cash reserba. Mayroong mga bansa kung saan walang kinakailangan upang mapanatili ang mga reserba ng cash. Halimbawa, ang Hong Kong, United Kingdom, at Australia ay malaya mula sa mga naturang kinakailangan.