photosdematures.com

Kahulugan sa Bangko sa Bangko

Ang Bank Capital, na kilala rin bilang net na halaga ng bangko ay ang pagkakaiba sa pagitan ng mga assets ng bangko at mga pananagutan nito at pangunahing gumaganap bilang isang reserba laban sa hindi inaasahang pagkalugi at bilang karagdagan, pinoprotektahan ang mga nagpapautang kung sakaling likidahin ang bangko. Ang mga assets ng bangko ay cash, security ng gobyerno, at mga pautang na inaalok ng mga bangko na kumikita ng interes (Hal. Mortgage, sulat ng kredito). Ang mga pananagutan sa bangko ay anumang mga utang / utang na nakuha ng bangko.

Mga uri ng Capital ng Bangko

Ang mga bangko ay kailangang mapanatili ang isang tiyak na halaga ng mga likidong assets ayon sa pagsusulatan sa mga assets na may timbang na peligro. Ang mga kasunduan sa Basel ay mga regulasyon sa pagbabangko na tinitiyak na ang bangko ay may sapat na kapital upang hawakan ang mga pagpapatakbo at obligasyon.

Mayroong tatlong uri:

# 1 - Tier 1 Capital

Binubuo ito ng pangunahing kabisera ng bangko (ibig sabihin) ang equity ng mga shareholder at ang isiniwalat na mga reserbang (pinanatili ang mga kita) na mas mababa ang mabuting kalooban, kung mayroon man. Ipinapahiwatig nito ang kalusugan sa pananalapi ng bangko. Binubuo ito ng lahat ng mga reserba at pondo ng bangko. Gumagawa ito bilang pangunahing suporta sa kaso ng pagsipsip ng mga pagkalugi. Lumilitaw ito sa pahayag sa pananalapi ng bangko.

Sa ilalim ng Basel III, kailangan nilang mapanatili ang isang minimum na 7% ng mga assets na may timbang na Panganib sa Tier 1 capital. Dagdag pa, ang mga bangko ay kailangang magkaroon din ng karagdagang buffer na 2.5% ng mga peligrosong assets. Ipinapahiwatig ng mga assets na may timbang na peligro ang pagkakalantad ng bangko sa panganib sa kredito mula sa mga pautang na ibinigay ng bangko.

Halimbawa:

Ang Bank X ay mayroong $ 100 bilyon sa kabiserang Tier 1. Ang mga assets na may timbang na panganib ay $ 1000 Bilyon. (ibig sabihin) ang Tier 1 capital ratio ay 10%, na higit sa kinakailangan sa Basel III, na 7%.

# 2 - Tier 2 Capital

Ito ay binubuo ng mga pondo na hindi isiniwalat sa mga pampinansyal na pahayag ng bangko. Kasama rito ang reserba ng muling pagsusuri, mga instrumento ng hybrid capital, subordinated term debt, pangkalahatang mga probisyon, mga reserbang pagkawala ng utang, at mga hindi naitala na reserba, mas kaunting pamumuhunan sa mga hindi pinagsamang mga subsidiary, at iba pang mga institusyong pampinansyal.

Ang kapital ng Tier 2 ay karagdagang kapital sapagkat ito ay hindi gaanong mapagkakatiwalaan kaysa sa Tier 1 na kapital. Mahirap sukatin ang kapital na ito dahil ang mga assets sa kapital na ito ay hindi madaling matunaw. Hahatiin ng mga bangko ang mga assets na ito sa itaas na antas at mas mababang antas batay sa pagkatubig ng mga indibidwal na assets.

Sa ilalim ng Basel III, kailangan nilang mapanatili ang isang minimum na 8% ng kabuuang ratio ng kapital.

Halimbawa:

Ang Bank X ay mayroong $ 15 Bilyong Tier 2 Capital. Ang Tier 2 capital ratio ay 1.5%, na higit sa kinakailangan sa Basel III.

Ang Kabuuang ratio ng kapital ay 11.5% (ibig sabihin) Tier 1 + Tier 2 = 10% + 1.5% = 11.5%. Alin ang higit sa kinakailangan sa Basel III na 10.5%? (kasama ang karagdagang buffer)

# 3 - Tier 3 Capital

Ang Tier 3 Capital ay tertiary capital. Nariyan upang protektahan ang panganib sa merkado, panganib sa kalakal, at panganib sa dayuhang pera. Kasama rito ang higit pa sa mga isinasaalang-alang na isyu, hindi naipahiwatig na mga reserbang at reserba sa pagkawala ng utang sa paghahambing sa tier 2 na kapital.

Ang Tier 1 Capital ay dapat na higit pa sa sumali sa Tier 2 at Tier 3 Capital.

Paano Nagtataas o Bumaba ang Capital Capital?

Tinaasan ng bangko ang financing mula sa iba`t ibang mapagkukunan upang magbigay ng mga pautang sa mga customer kung saan sisingilin sila ng interes, na higit pa sa gastos kung saan sila nanghihiram. Ang pagkakaiba ay kita.

1. Pagtaas ng pondo mula sa mga shareholder - Ang mga bangko sa pamamagitan ng mga pampublikong isyu ay nakakalikom ng kapital, at pareho ang ginagamit para sa mga pagpapatakbo sa pagbabangko. Ang pagbabalik sa mga shareholder ay magiging sa form ng dividends at pagpapahalaga sa halaga ng pagbabahagi.
2. Pagkuha ng mga pautang mula sa mga institusyong pampinansyal;
3. Pinopondohan ng gobyerno ang bangko
4. Mga term deposit, account sa pagtitipid;

Mga pagpapaandar

1. Ang kapital ng bangko ay gumaganap bilang isang proteksyon sa bangko mula sa hindi inaasahang mga panganib at pagkalugi.
2. Ito ay ang net na nagkakahalaga ng magagamit sa mga may-ari ng equity.
3. Nagbibigay ito ng katiyakan sa mga depositor at sa mga nagpapautang na ang kanilang mga pondo ay ligtas, at ipinapahiwatig nito ang kakayahan ng bangko na magbayad para sa mga pananagutan nito.
4. Nagpopondo ito para sa pagpapalawak sa mga pagpapatakbo sa pagbabangko o para sa pagkuha ng anumang mga assets.

Pagkakaiba sa Pagitan ng Bank Capital at Bank Liquidity

Ang Bank Liquidity ay gumaganap bilang isang sukatan ng mga assets ng bangko, na kaagad na magagamit upang mabayaran ang mga dapat bayaran at pamahalaan ang mga gumaganang sangkap ng kapital at pagpapatakbo ng negosyo. Ang mga likidong assets ay maaaring mai-convert nang madali sa cash. (Hal) Mga reserbang bangko sa sentral, mga bono ng Pamahalaan, atbp. Upang mapamahalaan ang mga pagpapatakbo ng negosyo, ang mga bangko ay dapat magkaroon ng sapat na likidong mga assets (Hal) Mga pag-withdraw ng cash ng mga may-ari ng bank account, Pagbabayad ng mga term deposit sa pagkahinog, at iba pang mga obligasyong pampinansyal.

Ito ay ang netong halaga ng bangko, na kung saan ay ang pagkakaiba sa pagitan ng mga assets at pananagutan ng bangko. Gumagawa ito bilang isang reserba sa isang bangko upang maunawaan ang pagkalugi. Ang mga assets ng bangko ay dapat na mas malaki kaysa sa mga pananagutan upang manatiling solvent. Ang pinakamaliit na antas ng kinakailangang kapital ng bangko ay kailangang mapanatili ayon sa kinakailangan ng Basel upang pamahalaan ang paggana ng bangko.

Istraktura

Nakasaad sa istraktura ng Pondo kung paano bibigyan ng pondo ng bangko ang mga operasyon nito sa pamamagitan ng paggamit ng mga magagamit na pondo. Maaari itong maging security ng equity, debt, o hybrid.

Konklusyon

Ang Bank Capital ay may mahalagang papel sa pagpapatakbo ng pagbabangko. Ang elemento ng panganib ay laging naroroon sa mga pagpapatakbo sa pagbabangko, at anumang oras na pagkalugi ay maaaring mangyari. Upang maprotektahan ang mga bangko mula sa kawalan ng kabayaran at upang maprotektahan ang mga pampublikong deposito, pinananatili ng mga bangko ang kapital upang maprotektahan ang sarili laban sa mga walang katiyakan at pagkalugi.

Ang halaga ng kapital na kailangan ng bangko ay nakasalalay sa mga operasyon nito at mga kaugnay na peligro, mas maraming peligro ang kapital. Ginagamit din ito para sa pagpapalawak ng mga bangko at iba pang mga layunin sa pagpapatakbo. Nang walang tamang kapital, maaaring mabangkarote pa ang bangko. Samakatuwid, kailangang panatilihin ito sa wastong antas, at dapat itong mapunta sa ilalim ng mga limitasyong itinakda ng batas.