photosdematures.com

Ano ang Buong Form ng SLR?

Ang buong anyo ng SLR ay ang Statutory Liquidity Ratio. Ito ay tinatawag na ratio ng likidong mga assets na hawak ng bangko sa net demand at mga time liability na inutang nito. Ang mga likidong assets ay binubuo ng cash, ginto, at iba pang mga mahalagang ipinagbibili ng seguridad. Ang statutory liquidity ratio ay tinukoy bilang makatuwiran na batayan kung saan tinutukoy ng gitnang bangko ang minimum na mga kinakailangan sa reserba na dapat na magkamit ang isang bangko sa ilalim nito. Ang term na ayon sa batas ay nangangahulugang ang bangko ay ligal at mandatoryong kinakailangan upang sumunod sa mga iniresetang kinakailangan na naitala ng gitnang bangko.

Mga layunin ng SLR

1. Inaatasan ng sentral na bangko ang mga komersyal na bangko upang mapanatili ang mga deposito ng demand at likidong mga assets sa independiyenteng vault.
2. Ang ratio ay tumutulong sa pagtaguyod ng patakaran sa pera para sa bansa.
3. Itinatag ng gitnang bangko ang ratio na ito sa pagitan ng 40 porsyento para sa itaas na takip at 23 porsyento sa isang mas mababang cap.
4. Ang ratio ay nakatulong sa paghihigpit sa mga komersyal na bangko mula sa likidado ng kanilang mga assets na lampas sa isang tinukoy na threshold.
5. Kung ang ratio ay hindi naitakda o itinatag sa gayon ang mga bangko o ang mga institusyong pampinansyal ay maaaring gumamit ng labis na pagkatubig ng mga assets at maaaring, sa kabilang banda, ay mapahamak ang kalusugan sa pananalapi.
6. Nakakatulong ang ratio ng SLR sa pagtataguyod at pagkontrol sa kredito sa bangko. Partikular na babaguhin ng sentral na bangko ang ratio kapag mayroong isang markang pagbabago sa mga antas ng implasyon.
7. Kapag may pagtaas ng inflation, tataas ng bangko ang ratio ng SLR na kung saan ay pinaghihigpitan ang kredito sa bangko.
8. Kapag may pag-urong sa ekonomiya pagkatapos binabawasan ng bangko ang ratio ng SLR na tumataas naman ang kredito sa bangko.

Mga bahagi ng SLR

Ang statutory ratio ay may dalawang malawak na sangkap na katulad: -

# 1 - Liquid Asset

Ito ang mga assets na maaaring likidado sa loob ng 1 hanggang 2 araw na cash. Ang nasabing mga pag-aari ay karaniwang binubuo ng mga katumbas na salapi, ginto, perang panukalang-batas, mga bono ng gobyerno, mga seguridad, at mga mahalagang ipinagbibili.

# 2 - Net Pananagutan at Mga Pananagutan sa Demand

Ito ang mga deposito na tinatanggap ng mga bangko o institusyong pampinansyal mula sa mga bangko. Pananagutan ng mga bangko na bayaran ang mga nasabing entity kapag hiniling. Ang NTDL ay binubuo ng mga draft ng demand, overdue na nakapirming deposito, demand draft at pag-save ng deposito kasama ang mga deposito ng oras na nagkakaiba-iba ng pagkahinog. Ang mga nagdeposito ng mga deposito ng oras ay hindi ma-likidado ang kanilang mga deposito hanggang sa maabot nila ang kapanahunan at kung ang naturang mga deposito ay natapid bago ang pagkahinog, ang bangko ay nagpapataw ng mga parusa sa mga naturang pag-withdraw sa mga may-ari ng deposito.

Paano Gumagana ang SLR?

• Ang sistemang pampinansyal ng bansa ay pinamamahalaan ng mga tagapamagitan sa pananalapi at mga kalahok sa merkado. Ang sentral na bangko ay ang institusyong pampinansyal o tagapamagitan sa pananalapi na may mga eksklusibong mga karapatan upang makabuo at mamahagi ng mga pondo sa iba't ibang bahagi ng bansa. Nakakuha sila ng mga eksklusibong karapatan mula sa mga gobyerno ng bansa. Sa India, ang papel na ginagampanan ng isang sentral na bangko ay inilalarawan ng Reserve bank ng India samantalang, para sa US, ang papel na ginagampanan ng federal reserve.
• Ang mga komersyal na bangko na nagpapatakbo sa iba't ibang bahagi ng mga bansa ay nag-uulat sa mga sentral na bangko. Sinusubaybayan at pinangangasiwaan ng gitnang bangko ang pagganap ng mga komersyal na bangko na nakahanay dito. Upang matiyak ang mga pamantayan sa pagsunod at pagganap sa mga komersyal na bangko, nagtataguyod ang gitnang bangko ng isang statutory liquidity ratio.
• Ang bangko ay kailangang humawak ng ilang mga porsyento ng cash at ginto upang matugunan ang net demand at mga pananagutang batay sa oras. Itinatag ng gitnang bangko ang ratio na ito at lahat ng mga komersyal na bangko na nakahanay dito ay kailangang sumunod sa itinakdang ratio. Kung pinahahalagahan ang ratio pagkatapos ay pinipigilan ng bangko ang daloy ng pera sa ekonomiya. Ang statutory liquidity ratio ay tumutulong sa pamamahala ng patakaran sa pera at tinitiyak nito na ang mga komersyal na bangko ay may solvent.

Paano Makalkula ang SLR?

Ang pormula para sa pagkalkula ng Statutory liquidity ratio ay ipinapakita tulad ng ipinakita sa ibaba: -

Dito,

• Ang isang likidong pag-aari ay kinakatawan bilang LA.
• Batay sa net time at mga pananagutan sa demand ay kinakatawan bilang NTDL.

Mga halimbawa

Gawin nating halimbawa ang ABC Bank. Ang bangko ay nagtataglay ng mga likidong assets na nagkakahalaga ng $ 20 milyon. Ang bangko ay mayroong NTDL o net time at humihingi ng pananagutan na nagkakahalaga ng $ 200 milyon. Tulungan ang pamamahala ng ABC bank sa pagpapasiya ng statutory liquidity ratio.

Tukuyin ang ratio ng SLR tulad ng ipinakita sa ibaba: -

• = $20,000,000 / $200,000,000
• = 20 / 200
• = 1 /10
• = 0.1

Statutory liquidity Ratio = 10%.

Samakatuwid, ang bangko ay may ratio na SLR na 10%.

Epekto

• Ang epekto ng SLR ay napakalawak dahil kinokontrol nito ang daloy ng mga pondo sa ekonomiya habang inaayos nito ang base rate. Ang batayang rate ay ang rate na itinatag ng gitnang bangko sa ibaba kung saan ang mga komersyal na bangko ay ipinagbabawal na magpahiram ng mga pondo sa mga nanghiram. Ang base rate, samakatuwid, ay nagtataguyod ng transparency sa pagpapautang at paghiram ng negosyo.
• Tinitiyak ng statutory liquidity ratio na ang ilang bahagi ng mga deposito ay laging mananatiling ligtas at madali itong maibigay sa mga may hawak ng deposito kung tinutubos nila ang mga deposito sa kaganapan ng pagkabigo ng sistemang pampinansyal. Upang matiyak na ang SLR ay mananatili sa mga antas ng mapagkumpitensyang, kailangang iulat ng bangko ang net time nito at hilingin ang mga pananagutan sa loob ng dalawang linggo.
• Kung ang mga komersyal na bangko ay nakahanay sa ilalim ng saklaw ng mga gitnang bangko na nabigo upang sumunod sa ayon sa batas na likido ng likido, kung gayon ang komersyal na bangko ay kailangang magbayad ng multa na tatlong porsyento na higit sa itaas ng rate ng bangko sa gitnang bangko sa taunang batayan. Bilang karagdagan, ang anumang mga default sa agarang araw ng pagtatrabaho ay nagreresulta sa isang 5 porsyento na parusa sa mga komersyal na bangko.

Pagkakaiba sa pagitan ng SLR at CRR

1. Ang CRR ay nangangahulugang ratio ng cash reserve.
2. Ang ratio ng cash reserve ay nakatuon lamang sa cash at katumbas na cash na pinapanatili ng mga komersyal na bangko sa mga gitnang bangko.
3. Ang statutory liquidity ratio ay binubuo ng cash, golds, Treasury securities na dapat panatilihin ng komersyal na bangko sa mga sentral na bangko.
4. Ang statutory liquidity ratio ay nakatuon sa kakayahan ng komersyal na bangko na pahabain ang kredito sa mga nanghiram.
5. Ang ratio ng reserba ng cash ay nakatuon sa kakayahan ng gitnang bangko na ibigay ang kredito sa mga komersyal na bangko at samakatuwid ay kinokontrol ng mga gitnang bangko ang suplay ng pera sa komersyal na sistema ng pagbabangko sa tulong ng CRR.
6. Ang mga komersyal na bangko ay kumikita ng mga interes sa mga likidong assets na itinatago sa mga gitnang bangko para sa pagsunod sa mga alituntunin ng SLR samantalang ang mga komersyal na bangko ay hindi kailanman kumita ng interes sa mga reserbang cash na pinapanatili sa gitnang bangko.
7. Sinusubaybayan ng ratio ng cash reserve ang daloy ng pera sa ekonomiya samantalang ang statutory liquidity ratio ay tumutulong sa mga komersyal na bangko upang matugunan ang mga hinihingi ng mga may-ari ng deposito.

Konklusyon

Ang statutory ratio ay kailangang mapanatili ng lahat ng mga komersyal na bangko na nag-uulat sa mga sentral na bangko. Regular na sinusuri ng mga sentral na bangko ang sitwasyong pang-ekonomiya ng bansa at naaayon sa pagbabago ng statutory liquidity ratio. Kung itinaas ng gitnang bangko ang SLR, kung gayon nangangahulugan ito na nais ng gitnang bangko ang komersyal na bangko na limitahan ang pagkakaroon ng limitasyon sa bangko.

Tinitiyak ng ratio na maaaring mai-serbisyo ng bangko ang mga hinihingi ng mga may hawak ng deposito kung ang may-ari nito ay nag-likidado ng mga deposito na ibinigay nito sa komersyal na bangko. Kung ang mga komersyal na bangko ay nabigo upang sumunod sa ayon sa batas na likido ng pagkatubig pagkatapos ay kailangan nitong magdala ng mga multa at parusa para sa hindi pagsunod ayon sa ipinataw ng mga gitnang bangko.