photosdematures.com

Sertipiko ng Kahulugan ng Deposito

Ang sertipiko ng deposito (CD) ay isang instrumento sa pamilihan ng pera na inisyu ng isang bangko upang makalikom ng mga pondo mula sa pangalawang merkado ng pera. Ito ay ibinibigay para sa isang tukoy na panahon para sa isang nakapirming halaga ng pera na may isang nakapirming rate ng interes. Ito ay isang pag-aayos sa pagitan ng nagdeposito ng pera at bangko.

Ang CD ay inisyu sa dematerialized form. Ang halagang idineposito para sa ay hindi maaaring bawiin hanggang sa panahon ng kapanahunan, kung ito ay naatras sa panahon ng panunungkulan ng deposito kung gayon kailangang bayaran ang maagang pagbabayad ng parusa. Sa kapanahunan, punong halaga at interes sa pareho ay magagamit para sa pag-atras, kailangang magdesisyon ang depositor ng pagkilos sa may sapat na halaga.

Mga uri ng Sertipiko ng Deposito (CD)

• # 1 - Liquid o CD na "Walang multa" - Pinapayagan ng likidong CD ang depositor na bawiin ang pera sa panahon ng panunungkulan nang walang pagbabayad ng anumang maagang parusa sa pag-atras. Ito ay sapat na kakayahang umangkop upang ilipat ang mga pondo mula sa isang CD patungo sa isang mas mataas na CD na nagbabayad. Ang Liquid Certificate of Deposit ay nagbabayad ng mas kaunting interes kumpara sa nakapirming panahon na pamantayang CD.
• # 2 - Bump-Up CD - Nagbibigay ang Bump-Up CD ng benepisyo tulad ng isang likidong CD. Kung tumaas ang mga rate ng interes ng CD pagkatapos bumili ng isang CD kung gayon ang Bump-up CD ay nagbibigay ng isang pagpipilian upang lumipat sa CD na may mataas na interes. Upang maisagawa ang pagpipiliang ito ang parehong kailangang ipaalam ng depositor sa bangko nang maaga. Nagbabayad din ang Bump up CD ng mas mababang interes kumpara sa Standard CD
• # 3 - Step-Up CD - Gumagana ang step-up CD na may regular na nakaplanong pagtaas ng rate ng interes upang ang depositor ay hindi mabayaran ng mas mababang rate ng interes na naayos sa oras ng pagbubukas ng CD. Ang isang pagtaas sa rate ng interes ay maaaring mabigyan ng epekto sa anim na buwan, siyam na buwan, o kahit isang taon kung sakaling pangmatagalan ang CD.
• # 4 - Brokered CD - Ang Brokered Certificate of Deposit ay ibinebenta sa mga brokerage account. Ang CD na ito ay maaaring mabili mula sa iba`t ibang mga bangko at maaaring itago sa isang lugar sa halip na buksan ang isang bank account at bumili ng CD. Ang CD na ito ay nag-aalok ng mas mahusay na mga rate ngunit ang panganib ay higit pa dito kumpara sa isang karaniwang CD.
• # 5 - Jumbo CD -Sa Jumbo CD minimum na balanse ay napakataas kumpara sa karaniwang isa. Ito ay ligtas na iparada ang isang malaking halaga ng pera dahil pareho ang nakaseguro sa FDIC, at ang mga rate ng interes ay mataas din sa CD na ito.

Mga tampok ng Certificate of Deposit (CD)

1. Karapat-dapat - Ang nakaiskedyul na Mga komersyal na bangko / institusyong pampinansyal ay maaaring mag-isyu ng isang sertipiko ng deposito. Ang CD ay ibinibigay ng bangko sa mga indibidwal, magkaparehong pondo, pinagkakatiwalaan, kumpanya, atbp.
2. Panahon ng Pagkahinog - Ang mga CD ay ibinibigay ng naka-iskedyul na mga komersyal na bangko para sa isang panahon mula 7 araw hanggang isang taon. Para sa mga institusyong Pinansyal, ang panahon ay mula sa isang taon hanggang tatlong taon.
3. Nalilipat - Ang mga CD na nasa pisikal na anyo ay maaaring ilipat sa pamamagitan ng pag-endorso at paghahatid. Ang mga CD na nasa dematerialized form ay maaaring ilipat tulad ng anumang ibang mga dematerialized na security.
4. Pautang Laban sa CD - Ang mga CD ay walang anumang lock-in na panahon kaya ang mga bangko ay hindi nagbibigay ng mga pautang laban sa kanila. Ang mga bangko ay hindi maaaring bumili ng sertipiko ng deposito bago ang pagkahinog. Dapat isaalang-alang ng mga bangko ang statutory liquid ratio (SLR) at ratio ng cash reserve (CRR) sa presyo ng isyu ng CD.

Mga Halimbawa ng sertipiko ng Deposit

Nasa ibaba ang mga halimbawa ng sertipiko ng deposito (CD):

Maaari mong i-download ang Template ng Certificate of Deposit na Excel dito - Sertipiko ng Deposit ng Excel na Template

Halimbawa # 1

Namuhunan si Joe ng $ 5,000 sa CD sa bangko sa isang nakapirming rate ng interes na 5% at kapanahunan sa 5 taon. Ang halaga ng Returns at maturity ng CD ay kinakalkula bilang sa ibaba:

Kaya ang punong-guro na halaga ay $ 5,000 at ang nalikom na pagkahinog ay $ 6,381. Ang pagbabalik sa CD sa loob ng 5 taon ay $ 1,381.

Halimbawa # 2

Namuhunan si Tom ng $ 10,000 sa CD sa bangko sa isang nakapirming rate ng interes na 5% at kapanahunan sa 5 taon. Nagpasiya siyang bawiin ang pera bago ang kapanahunan sa pagtatapos ng taon 3. Ang maagang paghuhusga sa parusa ay 6 na buwan na interes.

Sa kasong ito, ang punong namumuhunan ay $ 10,000 at ang pagkahinog na nalikom sa pagtatapos ng taong 3 ay $ 11,576. Ang kabuuang pagbabalik para sa panahon ay $ 1,576. Dahil ang pag-withdraw ni Tom ng pera bago ang panahon ng kapanahunan, kailangan niyang magbayad ng isang maagang penalty penalty na $ 276 (6 na buwan na interes).

Mga kalamangan ng Sertipiko ng Deposito (CD)

• Ang panganib ay mas mababa sa CD kumpara sa iba pang mga instrumento sa merkado ng pera tulad ng mga stock, bono, atbp dahil ang pera na idineposito ay ligtas sa banker.
• Ang CD ay nag-aalok ng mas mahusay na pagbabalik para sa halagang idineposito kaysa sa tradisyunal na mga scheme ng deposito.
• Ang mga pagpipilian sa pag-post ng maturity ay ibinibigay sa depositor upang magamit ang kanilang mga pondo tulad ng rollover ng CD sa isang bagong CD, ilipat ang mga pondo sa isa pang account sa bangko na iyon o bawiin ang maturity money at maaari itong ilipat sa ibang bank account o maaaring matanggap ang tseke para sa pera.

Mga Disadvantages ng Certificate of Deposit (CD)

• Hindi ito isang likidong pag-aari dahil ang mga pondo ay hinarangan para sa isang nakapirming tagal at ang anumang pag-atras ng deposito bago ang panahon ng kapanahunan ay posible lamang kung ang maagang pagpaparusa sa pagbawi ay binayaran.
• Ang mga pagbalik nito ay mas mababa sa mga stock, bono, atbp sa loob ng isang tagal ng panahon.
• Ang rate ng interes ay naayos at hindi nag-iiba ayon sa inflation / scenario ng merkado, at hindi ito nagbibigay ng epekto sa mga pagbabago sa mga rate ng interes sa panahon ng panunungkulan.

Konklusyon

Ang CD ay isa sa ligtas at mataas na pamumuhunan. Kung ang depositor ay may mahusay na pera, at ang pareho ay hindi kinakailangan para sa anumang paggamit sa malapit na hinaharap pagkatapos ay ang parehong ay maaaring namuhunan sa CD dahil ito ay magbubunga ng mas mataas na interes kaysa sa tradisyunal na deposito sa bangko, at ito ay mas ligtas kumpara sa iba pang mga instrumento sa merkado ng pera . Maaari ring bawiin ang naka-block na pera sa pagbabayad ng multa.

Ang mga bangko ay nag-isyu lamang ng CD kapag ang pagpasok ng mga deposito sa bangko ay nababawasan samantalang mayroong isang mataas na pangangailangan para sa mga pautang at kredito. Mas malaki ang gastos ng mga CD sa bangko kaysa sa tradisyunal na deposito kaya, ito ay ibinibigay lamang kapag may mga isyu sa pagkatubig sa merkado.