photosdematures.com

Bank Credit Kahulugan

Ang kredito sa bangko ay karaniwang tinutukoy bilang isang pautang na ibinigay para sa mga kinakailangan sa negosyo o personal na pangangailangan sa mga customer nito, na mayroon o walang garantiya o collateral, na may isang inaasahan na kumita ng pana-panahong interes sa halaga ng utang. Ang punong halaga ay ibabalik sa pagtatapos ng panahon ng utang, na kung saan ay napagkasunduan at binanggit sa kasunduan sa utang.

Sa mundo ngayon, ang mga kahilingan ay patuloy na dumarami, ngunit ang mga paraan upang matupad ang mga kahilingan na iyon ay limitado; samakatuwid ang paghiram ng pera ay magbibigay-daan bilang mapagkukunan upang tustusan ang iba-ibang mga pangangailangan ng isang negosyo, propesyon, at personal.

Ang kredito sa bangko ay ibinibigay sa mga nanghiram sa pagtupad ng kinakailangang dokumentasyon na hinihiling ng bangko. Ang mga rate ng interes, mga tuntunin sa pagbabayad ay nararapat na nabanggit sa kasunduan sa utang. Kasama sa dokumentasyon sa bangko ang mga pahayag sa pananalapi, pagbabalik ng buwis sa kita, inaasahang mga pahayag sa pananalapi sa loob ng tatlo hanggang limang taon, at mga pagbabago batay sa uri ng utang at mula sa isang tao.

Mga Katangian ng Kredito sa Bangko

Ang mga sumusunod ay katangian ng credit sa bangko.

1. Manghihiram: Taong nanghihiram ng pera.
2. Nagpapahiram: Ang taong nagpapahiram ng pera ay karaniwang bangko.
3. Rate ng Interes: Maaaring maayos ang rate ng interes o lumulutang na rate ng interes. Ang lumulutang na rate ng interes ay batay sa mga rate ng benchmark tulad ng LIBOR o MIBOR.
4. Mga Tuntunin sa Pagbabayad: Nabanggit ito sa kasunduan sa pautang at mahigpit na sinusunod upang maiwasan ang parusa sa prepayment.
5. Mode ng Pautang: Karaniwan na ibinibigay sa cash ngunit kung minsan ay ibibigay sa anyo ng raw material, naayos na mga assets.

# 1 - Pag-uuri batay sa Borrower

Talakayin natin ang pag-uuri batay sa borrower.

# 1 - Pautang para sa Personal na Pakay

Ang mga personal na pautang ay ibinibigay upang matugunan ang mga partikular na pangangailangan ng isang indibidwal o ang pangkat ng isang indibidwal. Kinuha ang mga personal na pautang para sa pagbili ng mga kalakal ng consumer, electronics, bahay, sasakyan, atbp.

# 2 - Pautang para sa Mga Pakay sa Negosyo o Propesyon

Ang mga pautang na ito ay inaalok para sa pagtugon sa mga pangangailangan ng negosyo. Maaari itong maging isang gumaganang pautang sa kapital, pasilidad sa kredito ng cash upang matugunan ang maikling panahon ng crunch ng pagkatubig. Ang mga kumpanya ay nanghihiram ng pera para sa pangunahing pagpapalawak ng nakapirming pag-aari, pagkakaiba-iba ng negosyo sa iba't ibang mga portfolio ng produkto, iba't ibang mga segment ng customer. Ang layunin ng pagpapautang ng pera ay magkakaiba para sa iba't ibang mga negosyo batay sa mga pangyayari, pangangailangan, kapaligiran kung saan nagpapatakbo ang kumpanya.

# 2 - Pag-uuri batay sa Seguridad

Talakayin natin ang pag-uuri batay sa seguridad.

# 1 - Secured Loan

Ang mga ligtas na pautang ay na-secure laban sa collateral, garantiya na ibinigay sa Bangko ng ikatlong partido. Ang mga pautang ay maaaring masiguro laban sa pag-aari, halaman at makinarya at kagamitan, may utang, stock, nakapirming deposito, at anumang iba pang pag-aari na maaring ibenta o likidado ng Bangko sakaling hindi mabayaran ang bayarin sa bahagi ng nanghihiram.

Ang bangko ay magpapahiram din ng pera laban sa garantiyang ibinigay ng ikatlong partido sa ngalan ng nanghihiram. Sa kaso ng isang garantiya, mananagot ang tagapagsiguro na magbayad ng isang balanseng halaga kung nabigo na gawin ito ng nanghihiram.

# 2 - Hindi Seguradong Pautang

Ang mga hindi naka-secure na pautang ay hindi nakakatiyak laban sa anumang assets, o anumang garantiya na ibinibigay sa Bangko. Ang isang nanghihiram na may isang mahusay na kasaysayan ng pag-areglo ng mga dapat bayaran, mahusay na rating ng kredito, mahusay na mga tala sa pananalapi sa pangkalahatan ay makakakuha ng isang walang segurong utang. Ang mga hindi pa matiyak na pautang ay karaniwang ibinibigay ng maliliit na bangko, ‘Patpedhis’ at kamag-anak.

# 3 - Pag-uuri batay sa Tagal

Talakayin natin ang pag-uuri batay sa tagal.

# 1- Mga Pautang sa Maikling Kataga

Ang mga pautang na ito ay ibinibigay para sa isang mas maikling tagal, sabihin ang isang buwan hanggang isang taon.

• Mga Pautang sa Credit Card: Karaniwan itong ibinibigay sa isang buwan. Ang mga credit card ay ibinibigay ng bangko sa mga nanghiram upang mapabilis ang pang-araw-araw na pangangailangan ng negosyo at mga indibidwal. Ang mga credit card ay ibinibigay sa mga manager ng benta na may isang tukoy na limitasyon upang gumastos ng paggasta sa mga gastos sa paglalakbay at nauugnay sa pagbebenta. Ang mga indibidwal ay gumagamit ng mga credit card para sa mga kinakailangan sa araw-araw.
• Pasilidad ng Cash Credit o Facility ng Overdraft ng Bank: Pinalawig ito sa mga kasalukuyang may-ari ng account upang mag-withdraw ng higit sa balanse ng debit ng bank account. Ang pasilidad ng CC o bank OD ay pangunahing ginagamit kapag ang negosyo ay nagkakaroon ng cash crunch at dapat ayusin ang mga biglaang pananagutan.
• Mga Working Loan Capital: Ang mga ito ay maaaring parehong likas na pangmatagalan o pangmatagalang likas. Ito ay nakasalalay sa gumaganang ikot ng kapital ng Kumpanya. Sa isang industriya na nagbebenta ng mga pana-panahong kalakal, ang gumaganang ikot ng kapital ay maaaring higit sa labindalawang buwan. Kinakailangan ang working capital loan kapag ang mga kumpanya ay hindi magagawang pamahalaan nang epektibo ang working capital. Ang panahon ng kredito na pinapayagan ng mga vendor ay mas mababa kaysa sa panahon ng kredito na pinapayagan sa mga may utang, at ang ratio ng turnover ng stock ay mas mataas kaysa sa pangangailangan para sa mga gumaganang utang sa kapital. Ang ibig sabihin ng ratio ng turnover ng stock kung gaano kabilis maisasagawa ng mga negosyo ang stock sa mga benta.

# 2 - Mga Pangmatagalang Pautang

Ang mga pautang na ito ay ibinibigay para sa isang mas mahabang tagal, sabihin ng tatlo hanggang limang taon o higit pa kaysa doon. Ang mga pautang na ito ay ibinibigay para sa pagpapalawak ng negosyo, pag-iba-iba ng portfolio ng produkto o negosyo, malaking pamumuhunan sa mga nakapirming mga assets, real estate kung saan ang gastos upang bumili ng naturang mga assets o pamumuhunan ay napakalawak na ang pagbabayad ng pareho sa loob ng isang taon ay hindi posible.

Layunin ng Credit sa Bangko

Ang mga sumusunod ay ang layunin ng utang.

• Mga Pautang sa Pang-edukasyon: Ang mga ito ay ibinibigay para sa paghabol sa mas mataas na edukasyon, kung saan ang pagbabayad na kung saan ay dapat bayaran pagkatapos makumpleto ang edukasyon. Naipon ang interes para sa utang.
• Mga Pautang sa Pabahay: Ibinibigay ito upang makabili ng bahay. Ang pagbabayad ng punong-guro at interes ay batay sa punong-guro ng EMI. Ang bahay ay collateral para sa naturang mga pautang, at kinakailangan ng labis na dokumentasyon.
• Mga Pautang sa Sasakyan: Ibinibigay ito upang bumili ng mga sasakyan tulad ng kotse, tempo, two-wheeler, auto, truck. Karaniwan ang mga assets ay na-hyphehehe sa Bangko maliban at hanggang sa huling bayarin na babayaran. Madalas mong makita ang “nagbangko kami…. Bangko ”na nakasulat sa likuran ng mga kotse. Ipinapahiwatig nito na ang isang pautang ay kinuha mula sa “… Bank”.
• Pagpopondo ng Vendor: Ito ay isang pag-aayos na ibinigay ng Bangko upang magbayad sa mga vendor ayon sa napagkasunduang mga tuntunin sa kredito, at siya namang magbabayad ang nanghihiram sa Bangko pagkatapos sabihin na 60 araw o 90 araw. Siningil ng bangko ang isang rate ng interes sa borrower para sa pagbabayad nang maaga sa mga supplier. Ang bentahe nito ay kaunting dokumentasyon na kinakailangan ng Bangko.
• Liham ng Pasilidad ng Credit: Tulad ng financing ng vendor ngunit nakararami ginagamit habang nag-i-import ng mga kalakal o nagbabayad sa mga vendor sa ibang bansa. Mga tuntunin sa pagbabayad, rate ng interes ay magkasundo sa pagitan ng mga partido.

Mga kalamangan

Ang iba't ibang mga pakinabang na nauugnay sa kredito sa bangko ay ang mga sumusunod.

• Ang utang ay hindi mababayaran kapag hiniling. Mga tuntunin sa pagbabayad, rate ng interes ay paunang napagpasyahan; samakatuwid ang cashflows ay maaaring mapamahalaan sa isang mas mahusay na paraan.
• Nakakatulong ito sa mga negosyo at indibidwal kung may pangangailangan para sa mga pondo.
• Ang mga pagbabayad ng interes ay maaaring makipag-ayos at mabayaran lamang sa isang tiyak na panahon, at ang nagbabayad ng panahon ng balanse ay babayaran lamang ang punong-guro.
• Ang halaga ng utang ay mas mababa kaysa sa gastos ng equity; samakatuwid ang naaangkop na proporsyon ng utang sa portfolio ay nagpapabuti ng pagbabalik sa mga shareholder ng equity sa pamamagitan ng paggamit ng gastos ng utang.

Mga Dehado

Ang magkakaibang mga kawalan na nauugnay sa kredito sa bangko ay ang mga sumusunod.

• Ang isang nanghihiram ay maaaring kailangang isuko ang pagmamay-ari ng isang assets kung ang mga installment ay hindi binabayaran sa tamang oras.
• Siningil ng bangko ang isang beses na bayarin sa pagpoproseso na kailangang bayaran nang pauna.
• Mayroong parusa sa paunang pagbabayad kung ang nanghihiram ay nagbabayad ng pautang nang maaga.
• Dapat panatilihin ng mga kumpanya ang tamang ratio ng utang-katarungan. Kung mayroong isang makabuluhang pag-asa sa mga pautang ng mga Kumpanya, kung gayon sa kaganapan ng mga krisis, mahirap na magbayad ng interes.

Konklusyon

Ang credit sa bangko ay tumutulong sa isang samahan upang matugunan ang mga pangangailangan sa negosyo; gayunpaman, dapat mayroong tamang halo ng mga sangkap ng utang at equity upang magkaroon ng malusog na mga pahayag sa pananalapi.