photosdematures.com

Kahulugan ng Pasilidad ng Credit

Ang pasilidad sa kredito ay isang paunang inaprubahang pasilidad sa pautang na ibinibigay ng bangko sa mga kumpanya kung saan maaari silang humiram ng pera at kung kinakailangan para sa kanyang panandaliang o pangmatagalang pangangailangan nang hindi na kailangang mag-apply muli para sa isang utang sa bawat oras.

Mga uri ng Mga Pasilidad sa Credit

Ang mga pasilidad sa kredito ay malawak na inuri bilang dalawang uri, at higit sa lahat ay tututok kami sa mga pasilidad sa kredito na inilaan para sa mga negosyo o korporasyon. Ang dalawang uri ay i) Mga panandaliang pasilidad bilang kinakailangang kapital na kinakailangan ii) Mga pangmatagalang pasilidad kinakailangan para sa paggasta sa kapital o mga gastos na nauugnay sa pagkuha.

# 1 - Mga Pasilidad ng Maikling Kataga

Mga Short Term Loans 

Sa pangkalahatan ay nalilimitahan ito hanggang sa isang taon at higit sa lahat ay hiniram ng mga negosyo para sa kinakailangan nitong pagtatrabaho sa kapital. Ito ay maaaring o hindi isang seguro, na nakasalalay din sa marka ng kredito ng nanghihiram. Sa mga oras na maaaring humingi ang nanghihiram nito kasalukuyang mga assets tulad ng mga imbentaryo o mga tatanggap bilang collateral kapag ang marka ng credit ng nanghihiram ay nasa grade na hindi pamumuhunan.

Pananalapi sa Kalakal

Upang mapadali ang mga istraktura ng pag-ikot ng conversion ng cash ng negosyo, ang ganitong uri ng pasilidad sa kredito ay lubhang kapaki-pakinabang at maaaring maging sa mga sumusunod na uri:

1. I-export ang kredito: Ang ganitong uri ng utang ay ipinagkaloob ng mga ahensya ng gobyerno upang mag-export ng mga bahay upang mapahusay ang paglago ng mga na-export
2. Liham ng kredito: Sa pangkalahatan, tatlong partido ang nasasangkot sa mga ganitong sitwasyon: Ang bangko, tagapagtustos, at bangko ng kumpanya dito ay ginagarantiyahan ang pagbabayad mula sa kumpanya sa tagapagtustos, at ito ay isang mas ligtas na paraan ng pasilidad sa kredito. Nagbibigay ang bangko ng liham ng kredito batay sa collateral mula sa kumpanya, at ang ganitong uri ng pag-aayos ay mas ginusto ng mga tagapagtustos dahil pinapagaan nito ang peligro ng default sa isang malawak na sukat.
3. Factoring: Ang Factoring ay isang mas advanced na paraan ng paghiram, kung saan ang isang kumpanya ay magsasangkot ng isang third party (Factor) upang ibenta ang mga natanggap sa account nito sa isang diskwento upang matulungan silang ilipat ang panganib sa kredito mula sa kanilang mga libro. Tinutulungan nito ang kumpanya na alisin ang mga matatanggap mula sa sheet ng balanse nito, na maaaring higit na kumilos bilang isang mapagkukunan upang matupad ang mga kinakailangang cash nito.
4. Kredito mula sa mga tagapagtustos: Ito ay higit pa sa isang nakabatay sa relasyon kung saan ang tagapagtustos na may isang malakas na ugnayan sa mga customer ay nasa isang mas mahusay na posisyon upang magbigay ng kredito pagkatapos ng mahusay na negosasyon ng mga tuntunin sa pagbabayad upang ma-secure ang isang kumikitang transaksyon.

Cash credit at overdraft

Ito ay isang uri ng pasilidad kung saan ang isang borrower ay maaaring mag-withdraw ng pera / pondo ng higit sa kung ano ang mayroon sa kanyang deposito. Nalalapat ang mga rate ng interes sa labis na halaga, na nakuha nang hiwalay sa halaga sa deposito nito. Ang marka ng kredito ng nanghihiram ay may mahalagang papel sa laki ng singil sa kredito at rate ng interes.

# 2 - Mga Pasilidad na Pangmatagalan

Mga tala

Sa pangkalahatan ito ay hindi segurado at naitaas mula sa mga merkado ng kapital. Sa pangkalahatan ay mas mahal ang mga ito upang mabayaran ang nakataas na mga nagpapahiram sa peligro sa kredito na gustong kumuha. Maaari itong maituring bilang isang pagpipilian kapag ang mga bangko ay nasa estado ng pagtanggi upang magbigay ng anumang karagdagang linya ng kredito. Pangkalahatang nilalayon ang mga ito para sa malalaking panunungkulan tulad ng 7-10 taon.

 Pautang sa bangko

Ito ay isa sa mga pinakakaraniwang uri ng pasilidad sa kredito kung saan ang halaga, panunungkulan, at iskedyul ng pagbabayad ay paunang natukoy. Ang mga pautang na ito ay maaaring ma-secure (mga nangungutang nanganganib na malaki} o hindi segurado (mga nangungutang sa grade grade) at karaniwang ibinibigay sa mga lumulutang na rate ng interes. Bago ibigay ang mga naturang pautang, ang mga bangko ay kailangang magsagawa ng mahahalagang pagsusuri o angkop na sipag upang mabawasan ang panganib sa kredito

Pautang sa Tulay

Ang isang loan loan ay isang pautang na ginagamit ng mga kumpanya para sa mga kinakailangang kapital sa pagtatrabaho sa isang pansamantalang panahon kung kailan naghihintay ang isang kumpanya ng pangmatagalang financing o mapagkukunan ng pondo

Mezzanine debt

Ito ay isang timpla ng equity at utang. Ang ganitong uri ng kapital ay karaniwang hindi ginagarantiyahan ng mga assets at ipinahiram lamang batay sa kakayahan ng isang kumpanya na bayaran ang utang mula sa libreng cash flow. Ang Mezzanine financings ay maaaring isagawa alinman sa utang o ginustong stock. Binibigyan nito ang tagapagpahiram ng karapatang mag-convert sa isang equity interest sa kumpanya sa kaso ng default, sa pangkalahatan, pagkatapos mabayaran ang mga venture capital na kumpanya at iba pang mga senior lenders.

Securitization

Ang pamamaraan na ito ay halos kapareho sa pag-iingat. Ang pagkakaiba lamang ay ang kasangkot na institusyon at pagkatubig ng mga assets. Sa pag-iingat ng institusyong pampinansyal ay ang kadahilanan na binibili ang mga natanggap na kalakalan ng isang negosyo, samantalang, sa pagsisigurado, maaaring mayroong higit sa isang partido na bibili ng mga pangmatagalang natanggap. Ang mga security na assets ay maaaring maging NPA, mga natanggap na mortgage, at mga tatanggap na credit card.

Mga Halimbawa sa Pasilidad ng Credit

Ang mga sumusunod ay mga halimbawa ng mga pasilidad sa kredito.

Halimbawa # 1

Sa ilalim ng pasilidad sa kredito, halimbawa, ipagpalagay na ang Customer X ay binibigyan ng isang $ 50000 na pasilidad sa kredito o LOC para sa pamumuhunan sa isang bagong pakikipagsapalaran na nakakasiguro laban sa ilang collateral ng isang bangko. Inaayos ng bangko ang termino ng utang na 10 taon para sa pagbabayad ng utang, at pinahihintulutan ang Customer X na magamit ang mga pondo sa loob ng pangkalahatang limitasyon ($ 50000), at isang rate ng interes na 20% ay sisingilin.

Gumastos ang Customer X ng $ 10000 at sisingilin ng 20% ​​ng halagang ginastos lamang at hindi sa buong $ 50000 LOC. Sa gayon ang interes na sisingilin ay 20% * $ 10000 = $ 2000.

Halimbawa # 2 - Paggamit ng Liham ng Kredito

Ipagpalagay na ang kumpanya na "Atlantis" ay nagbebenta ng electronics sa New York, at ang Kumpanya na "Proline" ay gumagawa ng electronics sa Detroit. Nais ng "Atlantis" na mag-import ng $ 500,000 na halaga ng mga electronics na ginawa ng "Proline" at nababahala tungkol sa kakayahang "Atlantis" na magbayad para sa kanila. Ang "Atlantis" ay inaalok ng isang liham ng kredito mula sa nakatali nitong bangko, ibig sabihin, Bank of America, nangangahulugang makakapagdulot ito ng mga kinakailangang kalakal sa pagbabayad na $ 500,000, ipagpalagay sa loob ng 90 araw, o ang responsibilidad ng bangko para sa pagbabayad nang mag-isa. Ang Bank of New York ay magpapadala ng LOC sa "Proline," na karagdagang singil sa pagpapadala ng mga electronics.

Kapag naipadala na, ang "Proline" o ang kani-kanilang bangko ay mag-aangkin para sa $ 500,000 nito sa pamamagitan ng pagdala ng nakasulat na tala (tinatawag din na isang bayarin ng exchange) sa Bank of New York. Ang mga titik ng kredito ay mas kapaki-pakinabang sa mga nagbebenta. Gayunpaman, pinangangalagaan din nila ang mga mamimili, dahil ang "Proline" ay dapat magdala ng ebidensya sa Bank of America o mga resibo ng padala ng electronics upang mapadali ang pagbabayad.

Ang ebidensya na ito sa pangkalahatan ay isang singil ng lading, mga invoice, o isang singil sa panghimpapawid. Kasunod nito, binabayaran ng Bank of New York ang "Proline" at tinitingnan ang "Atlantis" para sa muling pagbabayad sa pangkalahatan sa pamamagitan ng pagde-debit sa "bank account ng Atlantis.

Pagkakaiba sa pagitan ng isang Pautang kumpara sa Pasilidad ng Credit

Ang parehong pasilidad sa pagpapautang at kredito ay ang dalawang karaniwang ginagamit na mga produkto para sa parehong mga indibidwal at mga korporat. Gayunpaman, mayroong ilang mga pagkakaiba sa pagitan ng dalawa.

• Kapag ipinagkaloob ang utang, nagbibigay ito ng pag-access ng borrower sa lahat ng pera nang sabay-sabay, samantalang para sa isang pasilidad sa kredito, ang pera ay maaaring makuha tuwing mayroong isang likido sa likido.
• Ang utang ay tulad ng isang alkansya kung saan mo ito sinisira at inilalabas ang lahat ng iyong pera, samantalang, sa isang pasilidad sa kredito, ginagamit mo lamang ang kailangan mo. Pangalawa, may kasinungalingan din na pagkakaiba sa mga tuntunin ng bayad na interes.
• Ang isang pautang ay nangangailangan ng isang bayad sa interes para sa lahat ng kapital na naipahiram sa isang indibidwal o kumpanya.
• Sa kabilang banda, ang singil ay sisingilin lamang sa dami ng perang ginamit at hindi sa dami ng perang magagamit sa indibidwal o kumpanya.
• Gayunpaman, sa mga oras, ang isa ay maaaring mapailalim sa isang hindi nagamit na bayarin sa balanse, kung ang isa ay hindi gumagamit ng pera sa lahat. Ang mga pautang ay may higit na tagal ng termino at sa gayon ay mayroong mas mataas na pagbabayad ng interes kung ihahambing sa mga pasilidad sa kredito.
• Panghuli, ang paraan ng pagbabayad ng customer sa natanggap na pera ay naiiba din sa mga pautang at pasilidad sa kredito. Sa utang, ang konsepto ng EMI o buwanang mga installment ay lumitaw kung saan kapag ang buong pera ay nabayaran; ang operasyon ay sarado nang walang posibilidad na manghiram ng mas maraming pera nang walang isang bagong kasunduan sa pautang.
• Paano gumagana ang pasilidad ng kredito ay magkakaiba. Dito binabago ng mga customer ang kanilang kontrata bawat taon upang magamit ang linya ng kredito tuwing kinakailangan.

Konklusyon

Kaya, ang mga pasilidad sa kredito ay may maraming kahalagahan mula sa isang pananaw sa negosyo. Ang isa sa mga pinakamahusay na bagay tungkol sa isang pasilidad sa kredito ay walang sinumang nagdidikta kung paano dapat gamitin ang cash, hindi katulad ng pautang sa bangko. Minsan ang ilang mga pautang ay may kasamang mga sugnay na nakalakip kung saan ang financier ay may buong awtoridad sa kung paano gagamitin ang cash.

Ang mga ito ay higit na may kakayahang umangkop tulad ng tuwing may pangangailangan na lumitaw; maaaring magamit ito ng mga negosyo. Gayundin, ang isang negosyo ay kailangang bumuo ng isang malakas na kasaysayan ng kredito, na ginagawang madali upang makakuha ng mga naturang pasilidad. Ang pagsingil ng mga rate ng mababang interes kung ihahambing sa mga credit card, malaki ang kapaki-pakinabang sa kumpanya.