Ratio ng Cash Reserve (Formula, Halimbawa) | Kalkulahin ang CRR

Ano ang Cash Reserve Ratio (CRR)?

Ang bahagi ng kabuuang mga deposito ng bangko, na kung saan ay kinakailangan upang mapanatili sa Bangko sentral ng kani-kanilang bansa ay kilala bilang ang ratio ng cash reserve at ginagamit ito bilang isang paraan ng pagkontrol sa pagkatubig sa sistemang pampinansyal sa pagbabangko.

Sa simpleng salita, ang Cash Reserve Ratio (CRR) ay isang tiyak na porsyento ng kabuuang deposito ng bangko na dapat itago sa kasalukuyang account sa sentral na bangko ng bansa, na nangangahulugang ang bangko ay hindi magkakaroon ng access sa halagang iyon ng pera para sa anumang aktibidad na pang-komersyo o pang-ekonomiyang aktibidad.

Pormula

Ang kinakailangang reserba ay tinukoy bilang halaga ng reserba, at ang pormula para sa pagpapahayag ng pareho ay:

Ratio ng Cash Reserve = Kinakailangan ng Reserve * Mga Deposito sa Bangko

Kung saan sa pangkalahatan ay isasama ng mga Deposito ng Bank ang mga sumusunod:

Mga Pananagutan sa Net Demand at Oras, na walang iba kundi ang pagbubuod ng mga nagtitipid na account, kasalukuyang account, at nakapirming mga deposito, na hawak ng bangko.

Ang equation para sa pagkalkula ng ratio ng cash reserba ay medyo simple sa likas na katangian nito.

  • Ang unang bahagi ay ang kinakailangan ng reserba, na natutukoy ng gitnang bangko ng bansa pagkatapos isaalang-alang ang lahat ng mga kadahilanan ng macro na nangyayari sa bansa na ang rate ng inflation, rate ng paggastos, demand at supply ng mga kalakal, deficit sa kalakalan, atbp. .
  • Ang pangalawang bahagi ng formula ay Net Demand at mga deposito sa oras, na hiniram ng bangko sa anyo ng mga deposito, at ginusto ng gitnang bangko na panatilihin ang isang tiyak na halaga ng reserba bukod sa lahat ng mga bangko upang mabuhay sa panahon ng krisis sa pananalapi.

Mga halimbawa

Maaari mong i-download ang Template ng Cash Reserve Ratio Excel dito - Template ng Cash Reserve Ratio Excel

Halimbawa # 1

Ang rehistro ng bangko ng ABC ay nagrerehistro ng sarili bilang isang bangko sa kauna-unahang pagkakataon sa gitnang bangko. Nais nitong matukoy ang hinihiling na reserba ng cash, at kinakalkula nito ang mga Net Demand at Time liability na $ 1 bilyon. Kinakailangan mong kalkulahin ang lahat ng Ratio ng Cash Reserve, isinasaalang-alang ang kinakailangan ng reserba na 5%.

Solusyon:

Ang sentral na bangko ay nagpasiya ng isang kinakailangan sa reserba na 5%. Ang mga deposito sa Bangko ay $ 1 bilyon.

Kaya, ang pagkalkula ng equation ng ratio ng reserba ng Cash ay maaaring gawin tulad ng sumusunod-

  • Reserve Ratio = Kinakailangan ng Reserve * Mga Deposit ng Bangko
  • = 5% * 1,000,000,000

Ang Reserve Ratio ay magiging

  • Reserve Ratio = 50,000,000.

 Samakatuwid ang ABC bank ay kailangang panatilihin ang $ 50 milyon sa kasalukuyang account sa isang gitnang bangko.

Halimbawa # 2

Nasa ibaba ang katas mula sa RBL bank ltd sa loob ng dalawang taon sa pananalapi. Ang lahat ng mga numero sa ibaba ay nasa crores. Ipagpalagay na ang Net Demand at Mga pananagutan sa Oras ay 45% ng kabuuang panghihiram, at ang Bangko sentral ay nangangailangan ng 4% na ratio ng reserba.

Kinakailangan mong kalkulahin ang ratio ng cash reserba para sa parehong taon.

Solusyon:

Natukoy ng Bangko Sentral ang iniaatas na reserba bilang 4%. At ang mga deposito ng bangko ay 45% ng kabuuang mga panghihiram.

  • Mga Deposit ng Bangko para sa Marso 2017 = 42,567.85 * 45% = 19,155.33
  • Mga Deposit ng Bangko para sa Marso 2018 = 53,163.70 * 45% = 23,923.67

Kaya, ang pagkalkula ng ratio ng Cash reserba hanggang Marso 2017 ay maaaring gawin tulad ng sumusunod-

  • Reserve Ratio = Kinakailangan ng Reserve * Mga Deposit ng Bangko
  • = 4% * 19,155.53

Reserve Ratio ng Mar 2017

  • Reserve Ratio = 766.22

Ngayon, ang pagkalkula ng ratio ng Cash reserba hanggang Marso 2018 ay maaaring gawin tulad ng sumusunod-

  • Reserve Ratio = Kinakailangan ng Reserve * Mga Deposit ng Bangko
  • = 4% * 23,923.67

Reserve Ratio ng Mar 2018

  • Reserve Ratio = 956.95

Halimbawa # 3

Nasa ibaba ang katas mula sa Federal bank ltd sa loob ng dalawang taon sa pananalapi. Ang lahat ng mga numero sa ibaba ay nasa crores. Ipagpalagay na ang Net Demand at Time liability ay 85% at 90% ng kabuuang panghihiram at ang Bangko sentral ay nangangailangan ng 5% at 5.5% na reserve ratio para sa taong 2017 at 2018, ayon sa pagkakabanggit.

Kinakailangan mong kalkulahin ang kinakailangan ng cash reserve ratio para sa parehong taon.

Solusyon:

Nangangailangan ang gitnang bangko ng isang ratio ng reserba na 5% para sa 2017 at 5.5% para sa 2018. At ang deposito ng bangko ay 85% at 90% para sa 2017 at 2018, ayon sa pagkakabanggit, ng kabuuang mga panghihiram.

  • Mga Deposit ng Bangko para sa Marso 2017 = 103561.88 * 85% = 88,027.60
  • Mga Deposit ng Bangko para sa Marso 2018 = 123525.99 * 90% = 138533.14

Kaya, ang pagkalkula ng ratio ng Cash reserba hanggang Marso 2017 ay maaaring gawin tulad ng sumusunod-

  • Reserve Ratio = Kinakailangan ng Reserve * Mga Deposit ng Bangko
  • = 5% * 88,027.60

Reserve Ratio ng Mar 2017

  • Reserve Ratio = 4,401.38 crores

Kaya, ang pagkalkula ng formula ng ratio ng Cash reserve ratio ng Mar 2018 ay maaaring gawin tulad ng sumusunod-

  • Reserve Ratio = Kinakailangan ng Reserve * Mga Deposit ng Bangko
  • = 5.5% * 111,173.39

Reserve Ratio ng Mar 2018

  • Reserve Ratio = 6,114.54 crores

Kaugnayan at Paggamit

Kapag nagmula ang mga bangko ng deposito mula sa publiko, ang pangunahing layunin ng bangko ay ang magpahiram at, sa turn, upang kumita ng isang pagkalat. Maaaring nais ng mga bangko na i-maximize ang kanilang pagpapautang upang ma-maximize ang kanilang kita at mapanatili ang kanilang idle cash na nakaupo sa sheet ng balanse sa isang minimum. Kung ang karamihan sa mga pondo ay ipinahiram, at kung sakaling may emerhensiya o sasabihin na may biglaang pagmamadali upang mag-withdraw ng mga pondo, magpupumilit ang mga bangko upang matugunan ang kanilang mga pangako o, sa madaling salita, ang kanilang pagbabayad.

 Laban sa mga deposito na iyon, tinitiyak ang ilang likidong pera ay ang pangunahing layunin ng CRR, habang ang pangalawang layunin nito ay payagan ang sentral na bangko na makontrol ang mga rate at likido sa ekonomiya. Ang mga rate ng interes ay umakyat o bumaba sa maikling panahon depende sa kung magkano ang pagkatubig na magagamit para sa mga bangko na ipahiram. Ang sobrang daloy ng pera o spike sa pagpapahiram ng pera ay hahantong sa isang pagbagsak sa mga rate, at masyadong maliit ay hahantong sa isang pagtaas.